Договор поручительства должен быть заключен в письменной форме, в противном случае он будет признан недействительным (ст. 362 ГК РФ). Процесс его составления аналогичен составлению любого иного договора поручительства. Важно указать данные должника (заемщика) и сведения о договоре займа. Заимодавцу необходимо установить срок действия поручительства, чтобы не пропустить момент предъявления требования к поручителю. Также целесообразно конкретизировать вид и пределы ответственности поручителя, в том числе на случай изменения условий займа.

1. Существенные условия договора поручительства

Для согласования существенных условий необходимо указать (п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 361 ГК РФ, Определение Верховного Суда РФ от 12.12.2017 N 45-КГ17-15):

данные заемщика, по обязательствам которого предоставляется поручительство, достаточные для его идентификации. Для юридического лица рекомендуется указать наименование и ОГРН, а также ИНН и адрес;

сведения об обеспечиваемом обязательстве, включая наименование, дату и номер договора займа (п. 3 ст. 361 ГК РФ). Дополнительно можно указать сумму займа, срок его возврата и процентную ставку;

иные условия, согласование которых инициировано одной из сторон.

2. Ответственность поручителя

Стороны могут определить вид, объем и пределы ответственности поручителя, а также условия ее изменения при изменении договора займа. По умолчанию применяется ответственность, предусмотренная ст. 363 ГК РФ. Возможно также установление дополнительных обязательств поручителя перед заимодавцем, например, неустойки за просрочку оплаты по требованию заимодавца. При этом поручитель не вправе требовать от должника возмещения дополнительных санкций (п. 3 ст. 308 ГК РФ, п. п. 1, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

2.1. Вид ответственности

По общему правилу поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком, однако стороны могут согласовать субсидиарную ответственность (п. 1 ст. 363 ГК РФ). Солидарная ответственность позволяет заимодавцу требовать оплаты от заемщика, поручителя или обоих вместе (п. 1 ст. 323 ГК РФ). Для предъявления требования к поручителю достаточно факта нарушения обязательства заемщиком, без необходимости доказывать попытки взыскания с заемщика (п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45). Субсидиарная ответственность предполагает обращение к поручителю только после предъявления требования к заемщику и получения отказа или отсутствия ответа в разумный срок (п. 1 ст. 399 ГК РФ, п. 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2017)). Кредитор также не вправе обращаться к субсидиарному поручителю, если требование может быть удовлетворено зачетом встречного требования или бесспорным взысканием средств с должника (п. 2 ст. 399 ГК РФ). Иной порядок привлечения к субсидиарной ответственности может быть предусмотрен законом (п. 4 ст. 399 ГК РФ) или договором поручительства (п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45), например, предъявление требований к поручителю только после наступления определенных обстоятельств, таких как неисполнение заемщиком требования заимодавца в установленный срок.

2.2. Объем ответственности

По умолчанию поручитель отвечает в том же объеме, что и заемщик, включая сумму займа, проценты, неустойку, судебные издержки и убытки. Этот объем может быть изменен договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ). Закон не устанавливает конкретных способов ограничения объема ответственности, поэтому стороны могут определить свои условия (п. 4 ст. 421 ГК РФ), например, ограничить ответственность конкретным обязательством или суммой. При ограничении ответственности твердой суммой без дополнительных указаний, она погашает требования кредитора в порядке, установленном ст. 319 ГК РФ. Также возможно согласование ответственности поручителя за исполнение не только договорных, но и других обязательств, например, по возврату неосновательного обогащения (п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

2.3. Пределы ответственности поручителя при изменении условий договора займа

В случае вероятности изменения условий договора займа, можно заранее включить в договор согласие поручителя отвечать за заемщика на измененных условиях, четко определив границы этих изменений (п. 2 ст. 367 ГК РФ, п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45). Например, установить максимальное увеличение суммы займа или процентной ставки. В противном случае, при изменении условий займа без согласия поручителя, он будет отвечать на первоначальных условиях (п. 2 ст. 367 ГК РФ, п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45). Для избежания неопределенности, можно предусмотреть обязанность заимодавца уведомлять поручителя об изменениях и порядок такого уведомления.

2.4. Ответственность поручителя после перевода долга

При переводе долга на другое лицо, поручительство прекращается, если поручитель не согласится отвечать за нового должника в разумный срок после получения уведомления. Согласие должно быть явным и определять круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняется (п. 3 ст. 367 ГК РФ). Если согласие не получено в разумный срок, поручительство прекращается (п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45). В договоре можно предусмотреть заранее данное согласие, которое также должно быть явным и содержать четкие критерии для определения лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняется (п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

3. Срок поручительства по договору займа

Поручительство выдается на согласованный сторонами срок. При отсутствии указания срока, поручительство прекращается через год после наступления срока исполнения обязательства заемщиком, если заимодавец не предъявил иск к поручителю, или через два года со дня заключения договора поручительства, если срок исполнения обязательства не указан или не может быть определен (п. 6 ст. 367 ГК РФ). При определении срока поручительства рекомендуется учитывать срок возврата займа, условия, при которых заимодавец может предъявить требования к поручителю, и срок, необходимый для предъявления этих требований.

3.1. В каких случаях срок поручительства посчитают несогласованным

Это может произойти, если поручительство действует до фактического исполнения обязательств по договору займа или выдано на весь срок действия договора займа, включая срок его пролонгации (см. Позицию ВС РФ, Определение Верховного Суда РФ от 02.07.2019 N 16-КГ19-14). В таком случае срок поручительства определяется по правилам п. 6 ст. 367 ГК РФ, что может привести к потере возможности предъявить требование к поручителю.

4. Информационные обязанности сторон

Стороны могут установить информационные обязанности в соответствии с принципом свободы договора (п. 4 ст. 421 ГК РФ). Например, заимодавец обязан сообщать поручителю о нарушении обязательств заемщиком, а поручитель – об обстоятельствах, влияющих на его платежеспособность. За нарушение сроков информирования может быть установлена неустойка (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

5. Порядок передачи поручителю документов после исполнения им обеспеченного обязательства

Заимодавец обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требования к заемщику, после исполнения поручителем обязательства за должника (п. 2 ст. 365 ГК РФ). Закон не регулирует порядок и сроки передачи документов, поэтому их можно предусмотреть в договоре, указав перечень документов, форму их передачи (подлинники или нотариально заверенные копии) и ответственность за нарушение сроков передачи.