В случае полной гибели автомобиля, когда его ремонт невозможен или экономически нецелесообразен, страховое возмещение выплачивается в денежной форме. Эта сумма может быть перечислена на банковский счет или отправлена почтовым переводом потерпевшему. Размер выплаты определяется как действительная стоимость автомобиля на момент страхового случая, уменьшенная на стоимость годных остатков, но не превышающая установленную страховую сумму. Страховая выплата, как правило, осуществляется в течение двадцати календарных дней с момента принятия заявления страховщиком, исключая выходные и праздничные дни.
Полная гибель автомобиля в рамках ОСАГО означает ситуацию, когда ремонт транспортного средства невозможен или его стоимость сопоставима или превышает стоимость автомобиля до наступления страхового случая. Например, если стоимость автомобиля и стоимость его ремонта на дату дорожно-транспортного происшествия равны, это может быть квалифицировано как полная гибель.
При полной гибели автомобиля размер страхового возмещения рассчитывается путем вычета стоимости годных остатков из действительной стоимости автомобиля на дату страхового случая. Однако, если полученная сумма превышает страховую сумму, выплата ограничивается 400 000 рублей. При оформлении документов о ДТП с использованием специальных электронных средств передачи данных и наличии разногласий по обстоятельствам или видимым повреждениям, размер выплаты может быть ограничен 200 000 рублей, если разногласий нет, данное ограничение не применяется. Если же документы оформляются без использования специальных средств, максимальный размер выплаты составляет 100 000 рублей, независимо от наличия разногласий.
Для определения действительной стоимости автомобиля проводится независимая экспертиза или оценка. Страховщик или, в некоторых случаях, потерпевший может инициировать такую экспертизу. В случае расхождений в расчетах стоимости возмещения и годных остатков, выполненных разными специалистами, такие расхождения считаются допустимыми в пределах 10 процентов, если перечень поврежденных деталей совпадает и не затрагивает крепежные элементы или детали разового монтажа.
Годные остатки транспортного средства – это части автомобиля, которые остались после повреждения и могут быть использованы или проданы. К ним относятся исправные комплектующие изделия, узлы и агрегаты, которые не имеют повреждений, нарушающих их целостность и товарный вид, и находятся в работоспособном состоянии. Закон об ОСАГО не предусматривает возможности передачи годных остатков страховщику; они остаются у потерпевшего. Перечень таких остатков и условия их признания работоспособными определены соответствующими нормативными актами. Например, двигатель автомобиля может быть признан годным остатком, если он не имеет повреждений от аварии или ремонта и находится в рабочем состоянии. Части автомобиля с коррозионными повреждениями или требующие ремонта не могут быть отнесены к годным остаткам.
Годные остатки учитываются при расчете страхового возмещения путем уменьшения действительной стоимости автомобиля на их стоимость. Стоимость годных остатков определяется как цена, по которой их можно реализовать, с учетом затрат на демонтаж, дефектовку, ремонт, хранение и продажу. Эта стоимость может быть определена страховщиком, экспертом-техником или экспертной организацией в ходе независимой технической экспертизы, либо судебным экспертом при проведении судебной экспертизы, с применением единой методики. Стоимость годных остатков определяется на основе данных специализированных торгов по продаже поврежденных автомобилей или с использованием расчетных методов, если автомобиль подлежит разборке на запчасти.