Для надлежащего осуществления факторинга необходимо уведомить должника об уступке денежного требования, четко указав, какому лицу и в каком объеме он должен произвести оплату. Уведомление должно быть оформлено в письменной форме и может быть направлено как клиентом, так и финансовым агентом. До момента получения уведомления должник не обязан исполнять обязательство перед финансовым агентом, однако сама уступка требования и договор факторинга остаются действительными. При закрытом факторинге уведомление должника не требуется.
1. Порядок уведомления должника
Уведомление может быть направлено как клиентом, так и финансовым агентом (пункт 1 статьи 830 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если уведомление поступает только от финансового агента, должник вправе запросить подтверждение факта уступки требования. Уведомление от клиента не подлежит оспариванию и не может служить основанием для задержки исполнения обязательства. Важно учитывать, что условия договора факторинга или договора между клиентом и должником могут устанавливать конкретную сторону, ответственную за уведомление. В таком случае следует руководствоваться положениями договора.
2. Форма и содержание уведомления
Законодательство не устанавливает строгих требований к форме уведомления, однако оно должно быть письменным и содержать информацию, позволяющую должнику однозначно идентифицировать уступленное требование и лицо, которому необходимо произвести оплату (пункт 1 статьи 830 Гражданского кодекса Российской Федерации). Рекомендуется оформить уведомление в виде отдельного документа и направить его должнику в соответствии с правилами отправки юридически значимых сообщений. Момент доставки или признания доставки сообщения является моментом, с которого должник считается уведомленным об уступке (статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54).
2.1. Рекомендуемое содержание уведомления:
Описание уступаемого требования или способ его определения (например, реквизиты договора, вид требования и сумма);
Сведения о финансовом агенте, которому необходимо произвести оплату (наименование, ОГРН и/или ИНН, банковские реквизиты);
Дата перехода требования к финансовому агенту, если переход еще не произошел. Дата должна быть указана четко и однозначно (пункт 3 статьи 824 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54).
К уведомлению целесообразно приложить доказательства уступки требования, например, копию договора факторинга. Однако Гражданский кодекс Российской Федерации не обязывает представлять именно договор, достаточно предоставить акт о передаче требования (пункт 3 статьи 824 Гражданского кодекса Российской Федерации, Позиции ВАС РФ).
3. Последствия ненаправления уведомления
В случае ненаправления уведомления должник может исполнить обязательство клиенту, а не финансовому агенту. Обязательство должника, исполненное перед клиентом до получения уведомления, считается прекращенным (пункт 3 статьи 382, пункт 3 статьи 824 Гражданского кодекса Российской Федерации). Финансовый агент вправе привлечь клиента к ответственности за нарушение договорных обязательств, если договор факторинга возлагает на клиента обязанность по уведомлению должника. Например, договор может предусматривать уплату неустойки за неисполнение данной обязанности (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Уведомление должника при закрытом факторинге
При закрытом (конфиденциальном) факторинге уведомление должника об уступке требования не требуется, поскольку должник продолжает исполнять обязательства перед клиентом, не зная о факте уступки. Данный вывод следует из пункта 1 статьи 830 Гражданского кодекса Российской Федерации, который устанавливает обязанность должника платить финансовому агенту только при условии получения уведомления об уступке.