Возможность получения компенсации утраты товарной стоимости (УТС) по договору добровольного страхования транспортных средств (КАСКО) напрямую зависит от условий, прописанных в страховом полисе, договоре страхования или правилах страхования. Если в указанных документах компенсация УТС исключена, то, вероятнее всего, в выплате будет отказано. Размер УТС определяется на основании экспертной оценки.

Если условия страхования исключают компенсацию УТС, то рассчитывать на нее не стоит. УТС, как вид реального ущерба, относится к убыткам, возмещение которых может быть ограничено законодательством или условиями договора. Стороны договора добровольного страхования КАСКО вправе самостоятельно определять условия страхования, включая возможность исключения УТС из страховой выплаты, что соответствует положениям пункта 1 статьи 15 и пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Данная возможность также вытекает из Закона об организации страхового дела, который устанавливает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора и правил страхования, а размер страховой выплаты определяется в соответствии с федеральным законом и/или условиями договора. Поскольку порядок определения страховой выплаты по КАСКО законом не детализирован, стороны имеют право самостоятельно установить этот порядок, в том числе предусмотреть отсутствие возмещения УТС страховщиком. Аналогичную позицию занимает Верховный Суд Российской Федерации, что подтверждается пунктом 3 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, и пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 № 19.

В случае, если условия страхования предусматривают компенсацию УТС, то она будет выплачена. Формулировка включения УТС в страховую выплату может варьироваться. Например, УТС может быть включена в понятие риска "Ущерб" или выделена в правилах страхования как отдельный страховой риск, наравне с такими рисками, как "Ущерб" или "Хищение". Важно учитывать, что сумма возмещения УТС может быть ограничена условиями страхования, например, определенным процентным соотношением от стоимости ремонтно-восстановительных работ.