Для начала определите объем ответственности поручителя: он отвечает только за основной долг или также за проценты. Далее рассчитайте сумму долга и составьте претензию, указав основания требования и срок для его удовлетворения.
Если договором поручительства предусмотрен порядок урегулирования споров, включая претензионный, следуйте ему. В противном случае направьте претензию в порядке, установленном для всех претензий. Важно указать корректный адрес и выбрать подходящий способ отправки.
В случае неудовлетворения претензии обращайтесь в суд.
При солидарной ответственности кредитор вправе обратиться к поручителю или должнику, либо к обоим сразу, как полностью, так и частично (п. 1 ст. 323 ГК РФ).
При субсидиарной ответственности требовать долг с поручителя возможно только после отказа или отсутствия ответа от основного должника в разумный срок (п. 1 ст. 399 ГК РФ, п. 53 Постановления Пленума ВС РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996). Суд не удовлетворит требование, если оно может быть зачтено встречным требованием к должнику или взыскано с него бесспорно (п. 2 ст. 399 ГК РФ).
В общем случае, досудебное урегулирование спора необходимо перед обращением в арбитражный суд, если иное не согласовано с контрагентом или не установлено законом (ч. 5 ст. 4 АПК РФ). Для судов общей юрисдикции досудебный порядок требуется, когда это предусмотрено федеральным законом (ч. 4 ст. 3, п. 7 ч. 2 ст. 131, ст. 132 ГПК РФ), что в данной ситуации не является обязательным. Однако направление претензии может способствовать разрешению спора без суда.
Претензия составляется в свободной форме, без специальных требований к содержанию. Необходимо указать:
название, номер и дату основного договора, обеспечиваемого поручительством;
реквизиты договора поручительства;
сведения о неисполненном должником обязательстве;
ваши требования, включая основной долг, неустойку и проценты (если применимо) по основному договору. Учтите, что при наличии неустойки за нарушение денежного обязательства, проценты за пользование чужими средствами обычно не взыскиваются, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 4 ст. 395 ГК РФ). Приведите расчет задолженности. Проверьте условия договора об ответственности поручителя, которая, как правило, солидарна с ответственностью должника (п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ).
если поручительство обеспечивало неденежное обязательство, приведите расчет денежных требований, возникших в связи с его нарушением (возмещение убытков, неустойка, возврат аванса и т.п.) (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);
неустойку по договору поручительства, если он предусматривает санкции за его нарушение;
нормативное обоснование требования (ст. ст. 361, 363 ГК РФ);
срок для исполнения требования и предупреждение об обращении в суд в случае неисполнения;
реквизиты банковского счета для перечисления средств.
При субсидиарной ответственности поручителя дополнительно укажите, что должник не ответил или отказал в удовлетворении требований, а также реквизиты требования, направленного должнику (п. 1 ст. 399 ГК РФ).
Порядок взыскания долга с поручителя по кредитному договору аналогичен порядку для других договоров, обеспеченных поручительством. Необходимо направить поручителю претензию, а затем, в случае ее неудовлетворения или отсутствия ответа в установленный срок, подать иск в суд. В некоторых случаях претензия обязательна, в остальных – не обязательна, но может способствовать досудебному урегулированию.
При расчете долга учитывайте объем ответственности поручителя. Если поручитель – физическое лицо, поручившееся за исполнение обязательств по потребительскому кредиту, учитывайте положения Закона о потребительском кредите, которые распространяются на поручителя (п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
При составлении претензии рекомендуется указать:
дату перечисления (выдачи) кредита заемщику и реквизиты платежного документа;
сведения о просрочке заемщиком уплаты очередных платежей по кредиту со ссылкой на график платежей.
Кредитор может потребовать возбудить дело о банкротстве должника или любого из его поручителей (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2023 N 26).
Требования кредитора, обеспеченные поручительством, при банкротстве поручителя удовлетворяются в общем порядке, без каких-либо преимуществ (п. 4 ст. 134 Закона о банкротстве).
Требования кредиторов, обеспеченные поручительством, удовлетворяются в третью очередь (п. 4 ст. 134 Закона о банкротстве). Суммы неустоек или убытков, обеспеченные поручительством, учитываются отдельно и удовлетворяются после погашения основной суммы задолженности и процентов (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2023 N 26).
Порядок взыскания долга с поручителя в рамках дела о банкротстве зависит от того, возбуждено ли дело о банкротстве поручителя:
если дело возбуждено, кредитор предъявляет требование к поручителю в общем порядке включения требований в реестр требований кредиторов;
если дело не возбуждено, кредитору необходимо обратиться в суд с заявлением о признании поручителя банкротом, приложив необходимые документы. Это возможно только при наличии вступившего в силу судебного акта о взыскании долга с поручителя и опубликованного уведомления о намерении обратиться с заявлением о банкротстве (п. п. 2 и 2.1 ст. 7 Закона о банкротстве).
Кредитной организации в ряде случаев судебный акт для возбуждения дела о банкротстве не требуется (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2023 N 26).
Размер требований кредитора к поручителю определяется на день подачи заявления о признании поручителя банкротом (если кредитор сам возбуждает дело) или на день введения первой процедуры банкротства (если кредитор подает требование в уже возбужденное дело) (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2023 N 26). Кредитор вправе требовать с поручителя не только задолженность, включенную в реестр требований должника, но и договорные проценты и неустойку за период со дня введения процедуры банкротства в отношении должника и до дня введения первой процедуры банкротства в отношении поручителя (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2023 N 26). Кредитор может увеличить размер своего требования, пересчитав его на день введения первой процедуры банкротства и обратившись в суд (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2023 N 26).