В случае отзыва лицензии у банка, он теряет право проводить операции по счетам и вкладам клиентов. Для продолжения финансовых расчетов необходимо открыть счет в другом банке и уведомить об этом контрагентов, предоставив новые реквизиты. Все платежи, направленные в банк с отозванной лицензией, будут возвращены отправителям.
Для возврата денежных средств со счетов и вкладов в банке, у которого отозвана лицензия, следует подать заявление о включении ваших требований в реестр кредиторов. После этого выплаты будут производиться в рамках процедур банкротства или ликвидации банка. Если у вас имеется кредит в таком банке, его необходимо продолжать погашать. Зачет оставшихся на счетах средств в счет погашения кредита не допускается.
Перевод расчетов в другой банк осуществляется путем открытия нового счета и уведомления контрагентов об изменении реквизитов. Уведомление может быть дополнено информацией об отзыве лицензии у прежнего банка и датой отзыва. Если договор предусматривает изменение реквизитов только через дополнительное соглашение, необходимо его составить и подписать.
Требования о включении в реестр кредиторов банка следует заявлять временной администрации, конкурсному управляющему или ликвидатору, в зависимости от текущих процедур. Информацию о них можно найти на сайте Банка России. Сообщения о процедурах также публикуются в "Вестнике Банка России" и газете "Коммерсантъ".
Временная администрация назначается Банком России не позднее следующего рабочего дня после отзыва лицензии. К ней следует обращаться до признания банка банкротом или назначения ликвидатора. Если банк привлекал вклады физлиц, функции временной администрации выполняет АСВ. Подача требования в течение 30 дней с момента публикации сведений позволяет участвовать в первом собрании кредиторов.
Конкурсный управляющий принимает требования в ходе конкурсного производства. Срок для предъявления требований устанавливается им и не может быть менее 60 дней. Пропуск срока не исключает возможности обращения, но удовлетворение требования произойдет за счет оставшегося имущества банка.
Ликвидатор действует после вступления в силу решения суда о ликвидации банка. Он устанавливает срок для заявления требований, аналогичный сроку конкурсного управляющего.
Для заявления требования о включении в реестр кредиторов необходимо составить письменное заявление с указанием сведений о кредиторе, его реквизитах, сути и размере требования. Адреса временной администрации, конкурсного управляющего или ликвидатора можно узнать в официальных изданиях или на сайте АСВ. Рассмотрение требования и его внесение в реестр обычно занимает до 30 рабочих дней. В случае отказа или частичного включения в реестр направляется уведомление.
Реестровые требования удовлетворяются в третью очередь в рамках конкурсного производства или ликвидации банка. При недостаточности средств требование считается погашенным. В первую очередь удовлетворяются требования по основной сумме долга, затем – по процентам.
Если банк ликвидируется, его обязательства по возврату денег прекращаются. Однако остается возможность требовать распределения имущества, обнаруженного после ликвидации, или взыскать убытки с ликвидатора при наличии оснований.
Право на получение страхового возмещения по Закону о страховании вкладов предоставляется в исключительных случаях, например, для субъектов МСП. По общему правилу, средства юрлиц не подлежат обязательному страхованию. Возмещение можно получить по вкладам и счетам. Для этого в АСВ подается заявление с приложениями, как правило, со дня отзыва лицензии до завершения ликвидации.
Заявление о выплате возмещения можно подать в электронной форме через сервис АСВ или портал госуслуг. При электронной подаче через госуслуги заявитель самостоятельно указывает банк. Через сайт АСВ предоставляется перечень банков или сообщение о невозможности подачи. Электронная форма недоступна для представителей вкладчиков (кроме представителей юрлиц без доверенности), наследников, вкладчиков в процедуре банкротства и правопреемников юрлиц.
Страховое возмещение выплачивается в сумме до 1 400 000 рублей по всем застрахованным вкладам в банке. Расчет производится по остатку на конец дня отзыва лицензии. Выплата осуществляется в течение трех рабочих дней после получения заявления, но не ранее 14 дней со дня отзыва лицензии. При электронной подаче заявление обрабатывается в течение трех рабочих дней после регистрации.
Сумма сверх возмещения возвращается в рамках процедур ликвидации и банкротства. Требования в этом размере могут быть включены в реестр кредиторов в упрощенном порядке путем заполнения соответствующего раздела в заявлении о выплате страхового возмещения.
Погашение кредита в банке с отозванной лицензией продолжается до вступления в силу решения о банкротстве или ликвидации. Реквизиты для платежей можно найти на официальных сайтах банка и Банка России. Зачет средств на счетах в этом банке в счет погашения кредита не допускается.
После признания банка банкротом право требования по кредиту может быть передано другому лицу. После ликвидации банка право требования прекращается, но может быть передано в рамках ликвидационных процедур.
Повторная уплата налогов и страховых взносов не требуется, если платежное поручение было своевременно предъявлено в банк, на счете было достаточно средств, и клиент действовал добросовестно. В противном случае налог придется уплатить повторно.
Платежи контрагентам и работникам, не проведенные банком с отозванной лицензией, необходимо совершить повторно, так как банк не может осуществлять банковские операции без лицензии. Денежное обязательство считается исполненным с момента зачисления средств на счет получателя.