Договор займа может быть признан недействительным по общим правилам, установленным для сделок. Специальных норм, регулирующих недействительность именно договора займа, законодательство не предусматривает. Одним из оснований для признания договора недействительным может стать его кабальность, когда одна из сторон, находясь в тяжелом положении, вынуждена согласиться на крайне невыгодные условия, например, на чрезмерно высокий процент по займу. Для инициирования процедуры признания договора займа недействительным необходимо обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением. Процедура рассмотрения таких дел не имеет специфических особенностей, отличающих ее от других гражданских дел.
В случае признания договора займа недействительным, как правило, заемщик обязан вернуть полученную сумму. Однако, возможны и иные правовые последствия. Например, суд может обязать заимодавца вернуть заемщику часть уплаченных процентов, если они были чрезмерными.
Основания для признания договора займа недействительным включают:
Значительное превышение процентной ставки по договору среднерыночных показателей для аналогичных займов. Такой договор может быть квалифицирован как кабальная сделка, если заемщик был вынужден согласиться на невыгодные условия из-за тяжелых обстоятельств, чем воспользовалась другая сторона. Это регулируется пунктом 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 11 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 10 декабря 2013 года № 162.
Совершение крупной сделки для общества с ограниченной ответственностью без получения необходимого согласия. Это предусмотрено пунктом 4 статьи 46 Закона об ООО и статьей 173.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Важно учитывать, что суд может отказать в удовлетворении требований заемщика о признании договора недействительным, если его действия давали заимодавцу основания полагаться на действительность договора, особенно после предъявления иска о взыскании задолженности. Такое поведение может быть расценено как злоупотребление правом, которое, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не подлежит судебной защите.
Порядок признания договора займа недействительным предполагает подачу искового заявления в суд. В зависимости от оснований недействительности, применяются правила, установленные для ничтожных или оспоримых сделок.
Последствия признания договора займа недействительным заключаются в том, что правовые отношения по такому договору прекращаются, за исключением тех, которые непосредственно связаны с его недействительностью, согласно пункту 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации. По общему правилу, стороны обязаны вернуть все полученное по недействительной сделке, как указано в пункте 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако, существуют особенности применения этих последствий к сторонам договора займа.
Для заемщика последствия недействительности договора займа заключаются в обязанности вернуть полученную сумму займа. Поскольку возможность пользования денежными средствами в течение определенного времени не может быть возвращена в натуре, заемщик обязан возместить стоимость такого пользования. Это возмещение производится в виде уплаты процентов, рассчитанных по ключевой ставке Банка России, в соответствии с пунктом 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации. Аналогичная ставка процентов применяется и в случае, если переданные по недействительному договору деньги признаются неосновательным обогащением заемщика, согласно пунктам 1 и 2 статьи 1102 и 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Если заемщик оспаривает процентный договор займа, суд, исходя из обстоятельств дела, может прекратить действие договора на будущее время. В этом случае проценты начисляются следующим образом: до вступления в силу решения суда о признании договора недействительным – по ставке, установленной договором; после вступления в силу решения суда – по ключевой ставке Банка России. Это регулируется пунктом 3 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 31 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года.
Для заимодавца последствия признания договора недействительным обычно не включают обязанность возвращать все полученные проценты, поскольку заемщик в любом случае обязан оплатить пользование денежными средствами. Однако, суд может признать неосновательным обогащением заимодавца разницу между суммой, уплаченной по договорной ставке, и суммой процентов, рассчитанной по ключевой ставке. В таком случае заимодавец обязан вернуть заемщику переплату, согласно пункту 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункту 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года.