Взыскание на заложенное имущество, как правило, осуществляется через судебный порядок, если иное не предусмотрено соглашением сторон. В некоторых случаях отдельный иск не требуется: достаточно выиграть дело о взыскании долга, и пристав осуществит обращение взыскания в рамках исполнительного производства. При необходимости подачи иска следует проверить срок исковой давности, который составляет три года. Исковое заявление должно соответствовать установленным правилам, с уплатой государственной пошлины. После вынесения решения в вашу пользу возможно реализовать имущество, например, путем продажи на публичных торгах.
Судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество необходим, если:
договором не предусмотрен внесудебный порядок. При этом даже при наличии такого условия, вы вправе обратиться в суд, но расходы лягут на вас, если не будет доказано невозможность внесудебного взыскания по вине залогодателя или третьих лиц.
законом установлена обязательность судебного обращения взыскания. Это касается, например, предметов залога, имеющих культурную ценность, или государственного/муниципального недвижимого имущества. В таких случаях внесудебный порядок не допускается.
Обращение взыскания на имущество физического лица-залогодателя приостанавливается, если он заявил о самостоятельной реализации имущества. Этот запрет снимается при отказе в самостоятельной реализации, нереализации в установленный срок или отказе залогодателя от самостоятельной реализации.
По общему правилу, иск об обращении взыскания может быть подан без предварительного обращения к должнику с требованием исполнения обязательства или направления претензии. Суд при рассмотрении иска об обращении взыскания может установить факт неисполнения обязательства, сумму долга и период просрочки. Если залогодатель не является должником, требования об обращении взыскания и о взыскании задолженности могут быть предъявлены как совместно, так и раздельно. В случае совместного рассмотрения должник может быть привлечен в качестве третьего лица. Если должник и залогодатель – одно лицо, и случай не требует обязательного судебного обращения, отдельный иск об обращении взыскания может не подаваться, а взыскание произойдет в рамках исполнительного производства на основании исполнительного листа по делу о взыскании долга. При ликвидации должника-банкрота иск к залогодателю следует подать до внесения сведений об исключении должника из реестра. Если основной должник – гражданин-банкрот, а залогодатель – третье лицо, требование необходимо предъявить до освобождения гражданина от долгов, иначе залог прекратится.
Срок исковой давности начинает течь с момента возникновения оснований для обращения взыскания, о которых залогодатель знал или должен был знать. Общий срок составляет три года. Течение срока зависит от способа подачи заявления: при подаче иска об обращении взыскания вместе с основным требованием о возврате долга, срок исковой давности не течет с момента обращения в суд. При подаче только требования о взыскании долга, срок давности по требованию об обращении взыскания продолжает течь. Срок исковой давности истекает также при истечении срока давности по требованию об исполнении обязательства, обеспеченного залогом.
Закон не устанавливает обязательный претензионный порядок для споров об обращении взыскания на заложенное имущество. Однако, если договором залога предусмотрено условие о претензионном порядке, его необходимо соблюсти перед обращением в арбитражный суд. В случае обращения в арбитражный суд без соблюдения этого условия, заявление может быть оставлено без движения, возвращено или оставлено без рассмотрения. При наличии других залогодержателей, до обращения в суд следует направить им письменное уведомление о своих намерениях.
Выбор суда (арбитражный или суд общей юрисдикции) зависит от того, связан ли залог с предпринимательской или иной экономической деятельностью залогодателя. Если договор залога не содержит условия о подсудности, иск подается по месту нахождения или жительства ответчика. При залоге недвижимости существуют разные подходы к определению подсудности: по месту нахождения недвижимости (исключительная подсудность) или по месту жительства/адресу ответчика, если спор относится к компетенции арбитражного суда. Возможно обращение в третейский суд при наличии соответствующего соглашения сторон.
Исковое заявление составляется в соответствии с требованиями процессуального законодательства, с указанием обстоятельств дела, обоснованием требований ссылками на нормативные акты и просьбой об обращении взыскания на имущество и возмещении расходов. К иску прилагаются необходимые документы, включая копию договора залога и договора, обеспечивающего основное обязательство.
Государственная пошлина по иску об обращении взыскания на заложенное имущество, как правило, уплачивается как по имущественному требованию с учетом стоимости имущества. При одновременном предъявлении денежного требования, пошлина по требованию об обращении взыскания уплачивается как по неимущественному требованию.
После обращения судом взыскания на заложенное имущество, оно подлежит продаже на публичных торгах. После получения исполнительного листа, судебный пристав возбуждает исполнительное производство и проводит торги. В некоторых случаях возможно реализовать имущество иными способами, например, оставить его за собой или продать другому лицу по рыночной цене. Недвижимое имущество может быть реализовано через открытый аукцион. Имущественное право может быть реализовано путем перевода на себя. Заложенные права по договору банковского счета реализуются путем списания банком денег с залогового счета.