В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору ОСАГО, страховщик может быть привлечен к различным видам ответственности, включая неустойку, финансовые санкции и штрафы, предусмотренные законодательством. Помимо этого, возможны взыскание убытков, компенсация морального вреда и административная ответственность.

Неустойка, финансовая санкция и штраф могут быть взысканы со страховщика только в случаях, прямо предусмотренных Законом об ОСАГО. Любые иные неустойки, финансовые санкции и штрафы, не установленные законом, взысканию не подлежат.

Неустойка начисляется в следующих случаях:

Нарушение страховщиком срока осуществления страховой выплаты или выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства.

Нарушение страховщиком срока проведения восстановительного ремонта транспортного средства. Важно отметить, что за нарушение срока ремонта станцией техобслуживания также несет ответственность страховщик, выдавший направление на ремонт.

Нарушение страховщиком срока возврата страховой премии (или ее части) страхователю – физическому лицу при досрочном прекращении договора ОСАГО по основаниям, предусмотренным правилами обязательного страхования.

Финансовая санкция взыскивается при нарушении страховщиком срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении.

Штраф предусмотрен законом только за неисполнение страховщиком в добровольном порядке требований потерпевшего – физического лица об осуществлении страховой выплаты. Этот штраф взыскивается судом, даже если страховщик удовлетворил требования потерпевшего в период рассмотрения спора.

Возможно одновременное взыскание неустойки и финансовой санкции, если страховщик нарушил как срок представления мотивированного отказа, так и срок осуществления страховой выплаты или возмещения вреда в натуре. Однако общий размер таких взысканий в пользу потерпевшего – физического лица не может превышать страховую сумму по соответствующему виду причиненного вреда.

Размер неустойки рассчитывается исходя из процентной ставки, расчетной суммы и периода просрочки. Процентная ставка составляет 1% за нарушение срока страховой выплаты, выдачи направления на ремонт или возврата страховой премии, и 0,5% за нарушение срока восстановительного ремонта. Расчетной суммой является сумма страхового возмещения или подлежащая возврату страховая премия. Период просрочки исчисляется в днях с момента, следующего за последним днем установленного срока, по день фактического исполнения обязательства.

Размер финансовой санкции рассчитывается исходя из страховой суммы, подлежащей выплате по видам причиненного вреда каждому потерпевшему, и периода просрочки. Период просрочки начинается со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был принять решение о страховом возмещении (21 день после получения документов или 31 день при организации ремонта потерпевшим самостоятельно). Финансовая санкция начисляется до момента направления мотивированного отказа, осуществления страхового возмещения или присуждения санкции судом.

Штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего составляет 50% от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащей выплате, и суммой, добровольно выплаченной страховщиком до возбуждения дела в суде. При расчете штрафа не учитываются неустойка и финансовая санкция.

Убытки могут быть взысканы со страховщика в соответствии с общими правилами гражданского законодательства, если они возникли вследствие нарушения обязательств по договору ОСАГО. К таким убыткам могут относиться, например, расходы на проведение независимой экспертизы.

Компенсация морального вреда может быть взыскана страховщиком только гражданином в случаях, предусмотренных законом, например, при нарушении страховщиком срока осуществления страхового возмещения.

Административная ответственность может наступить за нарушение страховщиком обязательств по договору ОСАГО в случаях, предусмотренных КоАП РФ, например, по статье 14.1 (осуществление деятельности с нарушением условий лицензии) или статье 19.5 (неисполнение предписания Банка России).