Требования к банковской гарантии

Банковская гарантия оформляется в письменной форме, включая электронные документы (п. 2 ст. 368 ГК РФ). Даже при несоблюдении письменной формы гарантия остается действительной, однако стороны не смогут использовать свидетельские показания для подтверждения ее условий и факта выдачи, но могут предоставить иные письменные доказательства (п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 N 14). Банки могут выдавать гарантии в виде электронных сообщений, отправленных через системы SWIFT или каналы банковского дистанционного обслуживания, что также считается соблюдением письменной формы (п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 N 14). Важно, чтобы гарантия позволяла однозначно определить ее условия и гаранта (п. 2 ст. 368 ГК РФ).

Обязательные условия банковской гарантии, согласно п. 4 ст. 368 ГК РФ, включают: дату выдачи, принципала, бенефициара, гаранта, обеспечиваемое обязательство, сумму гарантии или порядок ее определения, срок действия, а также обстоятельства, при которых производится выплата. Дополнительно, нормативные акты могут устанавливать особые требования к отдельным видам гарантий, например, тендерным, налоговым или таможенным.

Условия гарантии могут зависеть от требований бенефициара, таких как предпочтительный банк, размер и срок гарантии, которые могут быть отражены в договоре между гарантом и бенефициаром или определены до заключения договора и включены в саму гарантию.

Дата выдачи гарантии является обязательным условием (п. 4 ст. 368 ГК РФ) и обычно совпадает с датой подписания гарантом, но банк может установить иную дату, например, с момента получения оплаты за гарантию.

В банковской гарантии должны быть четко указаны: гарант с его идентификационными данными (ОГРН, ИНН, адрес), принципал и сведения о нем. Указание бенефициара необязательно, но рекомендуется для устранения неопределенности и снижения риска споров. Если бенефициар не указан, обязательство из гарантии сохраняется, если возможно достоверно установить лицо, в пользу которого она выдана (см. Позицию ВС РФ).

Гарантия должна обеспечивать обязательство принципала перед бенефициаром, указывая дату и номер договора, характер обязательства (например, основной долг и проценты), должника по обеспеченному обязательству и сумму, которую должен уплатить гарант. Полное описание всех условий обязательства необязательно, поскольку гарантия независима от основного обязательства (п. 1 ст. 370 ГК РФ, п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 N 14).

Сумма гарантии может быть фиксированной или определяться в порядке, установленном в гарантии, например, как долг покупателя по договорам поставки или процент от цены договора. Гарант может потребовать указания максимального предела суммы выплаты. Если фиксированный размер не определен, но может быть установлен на момент исполнения обязательства, сумма считается определенной (п. 5 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019). Гарантия может содержать условие об изменении суммы при определенных обстоятельствах или в течение определенного срока (п. 4 ст. 368 ГК РФ), например, уменьшение суммы при частичном выполнении принципалом работ.

Срок действия гарантии является обязательным условием (п. 4 ст. 368 ГК РФ). Без указания срока гарантийное обязательство не возникает (п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 27). Срок действия должен быть определен календарными датами, периодом времени или событием. Срок устанавливается по соглашению сторон, но с учетом требований бенефициара, например, превышение срока исполнения обязательств по договору не менее чем на девяносто дней. Минимальный срок может быть установлен законом, например, для обеспечения исполнения госконтракта (ч. 3 ст. 96 Закона N 44-ФЗ).

Срок действия банковской гарантии не обязательно должен совпадать со сроком исполнения основного обязательства, он может быть больше или меньше, поскольку гарантия может обеспечивать и другие обязательства, возникающие между принципалом и бенефициаром. Например, возмещение убытков или возврат аванса при одностороннем отказе от исполнения или расторжении договора (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 N 14).

Начало действия гарантии определяется в соответствии со ст. ст. 190 - 194 ГК РФ. Обычно гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом (ст. 373 ГК РФ), но может быть определен иной момент, например, после уплаты вознаграждения, подписания гарантии сторонами, совершения бенефициаром действий по основному договору (например, уплаты аванса) или принятия гарантии бенефициаром.

Окончание действия гарантии также определяется по ст. ст. 190 - 194 ГК РФ, например, календарной датой или истечением периода времени. Расплывчатое определение окончания действия гарантии может привести к спорам, поэтому рекомендуется указывать конкретный срок.

Гарант может продлить срок действия гарантии, если это предусмотрено ее условиями, оформлено в письменной форме как приложение к гарантии и согласовано с бенефициаром (п. п. 1 - 3 ст. 371 ГК РФ).

Срок действия гарантии возврата аванса определяется по общим правилам ГК РФ, но может быть обусловлен моментом получения аванса принципалом. Стороны могут предусмотреть, что гарантия вступает в силу после зачисления аванса на счет принципала.

В гарантии должны быть четко указаны случаи, в которых выплачивается сумма гарантии (п. 4 ст. 368 ГК РФ), например, нарушение принципалом договора, расторжение договора, неполучение дополнительного обеспечения или предоставление принципалом заведомо недостоверных сведений (ст. 431.2 ГК РФ).

Бенефициар должен предоставить гаранту документы, подтверждающие наступление гарантийного случая и его полномочия на получение выплаты. В гарантии может быть указана форма предоставления документов (оригиналы или копии, заверенные нотариусом).

Закон не определяет порядок хранения оригинала банковской гарантии. Если договором или правилами банка не предусмотрена передача гарантии бенефициару, принципал может хранить ее у себя, обеспечив надлежащую сохранность.