Банковская гарантия – это независимое гарантийное обязательство банка или кредитной организации, обеспечивающее исполнение обязательств должника перед кредитором. В случае неисполнения должником своих обязательств, кредитор (бенефициар) имеет право получить выплату от банка (гаранта) при соблюдении условий, указанных в гарантии.
Сторонами договора банковской гарантии являются гарант и принципал, при этом гарантия выдается в пользу бенефициара. Гарант обязан выплатить сумму, указанную в гарантии, независимо от действительности основного обязательства, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом. Кредитор получает дополнительную уверенность в исполнении обязательства, поскольку за него отвечают как должник, так и банк-гарант.
Процесс выплаты средств по гарантии, после предоставления бенефициаром необходимых документов, называется раскрытием банковской гарантии.
Участники банковской гарантии:
-Принципал:лицо, принявшее на себя обязательство и обратившееся к банку за его обеспечением. В основном обязательстве выступает должником.
-Аппликант:термин, используемый в международных правилах (URDG 758) и обозначающий принципала.
-Бенефициар:кредитор, в пользу которого выдается гарантия и который получает право на выплату в случае неисполнения обязательств принципалом.
Особенности банковской гарантии:
-Независимость:Обязанность банка выплатить средства не зависит от внешних обстоятельств, включая действительность основного обязательства и отношения между принципалом и бенефициаром.
-Ограничения возражений:Гарант не может выдвигать возражения, основанные на обстоятельствах, не указанных в гарантии.
Виды банковских гарантий:
-Обеспеченные:выданные под залог имущества или предоставление иного обеспечения.
-Безусловные:предполагающие выплату без доказательств нарушения обязательств принципалом.
-Условные:требующие предоставления документов, подтверждающих нарушение обязательств.
-Безотзывные:не подлежащие одностороннему отзыву банком.
-Контргарантии:выдаваемые другим банком по просьбе первоначального гаранта, часто в международных сделках.
Банковская гарантия может обеспечивать широкий спектр обязательств, включая договорные, конкурсные, налоговые и таможенные. Взыскание неустойки за счет средств банковской гарантии возможно, если это предусмотрено условиями гарантии и связано с нарушением обязательств должником.
Отличия от поручительства:Банковская гарантия отличается от поручительства большей независимостью от основного обязательства и ограниченностью прав гаранта на выдвижение возражений. Выдать банковскую гарантию может только банк или кредитная организация, в отличие от поручительства.