Договор о выдаче банковской гарантии является нетиповым и не имеет установленных законом обязательных требований. Он заключается между принципалом и банком, при этом в качестве третьей стороны может выступать бенефициар. Договор определяет вознаграждение банка, порядок выдачи и выплаты суммы гарантии, а также общие условия, применимые к подобным соглашениям. Банк вправе предложить собственную форму договора с условиями, на которых он готов предоставить гарантию.
На условия договора могут влиять требования законодательства к гарантиям и их отдельным видам (например, тендерным или налоговым), а также требования бенефициара как кредитора по обеспеченному обязательству.
Предмет договора представляет собой обязательство банка выдать банковскую гарантию принципалу для обеспечения его обязательств перед бенефициаром, в соответствии с которой банк произведет выплату бенефициару в установленных случаях. Предмет договора может быть сформулирован следующим образом:
Выдача конкретной гарантии, с указанием наименования бенефициара, обязательства принципала перед ним и суммы гарантии. Для уточнения обязательства рекомендуется описать его характер (например, оплата поставленного товара) и указать номер и дату договора между принципалом и бенефициаром.
Выдача гарантий в течение срока действия договора на определенных условиях и в пределах установленной общей суммы. В этом случае договор носит рамочный характер, и для согласования его предмета и других условий следует руководствоваться практикой, сложившейся в отношении рамочных договоров.
Условия гарантии должны быть согласованы в договоре, поскольку основная цель договора – урегулировать порядок выдачи гарантии. Объем информации, включаемой в договор, определяется сторонами, учитывая отсутствие строгих требований к его содержанию. В договор, касающийся конкретной гарантии, рекомендуется включить все условия, перечисленные в пункте 4 статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации (бенефициар, обязательство принципала, сумма гарантии, срок действия и т.д.). Бенефициар может предъявлять дополнительные требования к гарантии, например, требование о ее безусловности, которые также могут быть отражены в договоре. В договоры о выдаче тендерных, налоговых, таможенных и других специализированных гарантий следует включать иные обязательные условия, установленные соответствующими законами. В рамочных договорах подобные условия обычно не указываются, а оговариваются в заявках принципала, дополнительных соглашениях и т.п. при выдаче конкретных гарантий. Однако, если все гарантии будут выдаваться на типовых условиях, их можно сразу включить в договор.
Платежи принципала банку должны быть четко определены в договоре. К ним могут относиться:
Вознаграждение (комиссия) за гарантию, размер которого устанавливается по соглашению сторон с учетом суммы гарантии, характера обязательства и других факторов. Право на одностороннее изменение вознаграждения может быть предоставлено банку только федеральным законом или договором.
Расходы банка на исполнение обязательств, связанных с гарантией, такие как комиссия за подтверждение гарантии через SWIFT, судебные расходы, комиссии других банков. Рекомендуется конкретизировать эти расходы, чтобы избежать споров. Также можно определить перечень расходов, которые не подлежат возмещению.
Возмещение суммы гарантии и других сумм, выплаченных банком бенефициару в соответствии с гарантией. Принципал обязан возместить эти суммы, однако договором может быть предусмотрен иной порядок.
Вознаграждение за пользование суммой гарантии с даты ее выплаты бенефициару до момента возмещения ее принципалом. Этот платеж также может быть отнесен к комиссии.
Сроки и порядок расчетов с банком определяются в общем порядке, без специальных требований. Банк может предложить включить в договор право на безакцептное списание денежных средств со счета принципала в счет его обязательств, что допустимо в соответствии с пунктом 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 3 статьи 6 Закона о национальной платежной системе. Также можно указать, что данное условие применяется только при возникновении просрочки в уплате. В договоре может быть установлена очередность платежей, в погашение которых засчитываются поступившие от принципала суммы.
Банк может предложить согласовать способы обеспечения исполнения обязательств принципала, такие как:
Залог или поручительство в качестве условия выдачи гарантии, обеспечивающие обязанность принципала возместить банку выплаченные по гарантии суммы.
Неустойку за нарушение обязательств. При этом следует обратить внимание на расчетные показатели неустойки, такие как ставка и расчетная сумма. Например, базой для исчисления неустойки за просрочку возмещения выплаченной гарантии может быть установлена полная сумма возмещения или только не возмещенная часть.