Гарант по банковской гарантии – это банк или небанковская кредитная организация, уполномоченная законом выдавать гарантии. Банковская гарантия обеспечивает исполнение обязательства принципалом и обязывает гаранта выплатить кредитору-бенефициару определенную сумму на условиях, установленных в гарантии. Права и обязанности гаранта определены в § 6 гл. 23 ГК РФ и могут быть дополнительно урегулированы договором. Основная обязанность гаранта – произвести выплату по гарантии при отсутствии законных оснований для отказа, однако в определенных случаях гарант имеет право приостановить выплату. О прекращении действия гарантии гарант обязан незамедлительно уведомить принципала (п. 3 ст. 378 ГК РФ).

Кто может быть гарантом

В качестве гаранта по банковской гарантии могут выступать только (п. 3 ст. 368 ГК РФ, п. 8 ч. 3 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности):

банк;

небанковская кредитная организация, осуществляющая депозитно-кредитные операции – НДКО (п. 1.1 Инструкции Банка России от 21.11.2017 N 182-И). Другие небанковские кредитные организации не имеют права выдавать банковские гарантии, поскольку закон и Банк России не предоставляют им такие полномочия.

Ограничения для банков, выдающих гарантии

Бенефициары часто принимают банковские гарантии только от гарантов, соответствующих определенным требованиям или включенных в определенные списки. Например, это может быть перечень системно значимых кредитных организаций, формируемый Банком России. Также учитываются перечни банков, выдающих гарантии:

государственным или муниципальным заказчикам по Закону N 44-ФЗ (банки из перечня Минфина России, п. 1 ч. 1, ч. 1.2 ст. 45 Закона N 44-ФЗ, п. 1 Постановления Правительства РФ от 26.08.2013 N 728, актуальный перечень размещен на сайте Минфина России);

налоговым органам (банки из перечня Минфина России, п. 3 ст. 74.1 НК РФ, актуальный перечень также размещен на сайте Минфина России);

таможенным органам (банки из утвержденного реестра, ВЭБ.РФ и Евразийский банк развития, ч. 4 ст. 61 Закона о таможенном регулировании N 289-ФЗ).

Кроме того, бенефициары могут руководствоваться рейтингами надежности, предоставляемыми рейтинговыми агентствами. Поэтому принципалу рекомендуется заранее уточнить у бенефициара, в каком банке можно получить гарантию.

Сроки выплаты бенефициару

Гарант обязан рассмотреть требование бенефициара и приложения к нему, а также произвести платеж или сообщить об отказе и его причинах в течение пяти дней со следующего дня после получения требования. Гарантией может быть установлен иной срок, но не превышающий 30 дней (п. 2 ст. 375, п. 1 ст. 376 ГК РФ). После получения требования гарант должен немедленно уведомить об этом принципала и передать ему копии требования и относящихся к нему документов (п. 1 ст. 375 ГК РФ). В некоторых случаях гарант вправе приостановить выплату на срок до семи дней, увеличивая общий срок принятия решения до 12 дней. Принципалу следует незамедлительно предоставить гаранту сведения, позволяющие избежать приостановки, например, информацию о недействительности основного обязательства (пп. 3 п. 2 ст. 376 ГК РФ).

Основания для отказа в выплате

Гарант может отказать бенефициару только в случаях (п. 1 ст. 376 ГК РФ):

несоответствия требования и приложений к нему условиям гарантии.

При оценке документов гарант учитывает только их внешние признаки (п. 3 ст. 375 ГК РФ), такие как наличие оригинала или копии, правильность заверения копии, название документа, подписи и соответствие содержания общепринятым стандартам. Существо документа не оценивается. Отказ в выплате неправомерен, если документы по внешним признакам соответствуют условиям гарантии (п. 18 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 4 (2020), п. 9 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019), например, из-за отсутствия заверения копии, если это не предусмотрено условиями гарантии;

заявления требования после окончания срока действия гарантии.

Срок не будет считаться пропущенным, если бенефициар направил требование до истечения срока действия гарантии, если иное не предусмотрено в самой гарантии (п. 4 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019).

Основания для приостановки выплаты

Гарант может приостановить выплату на срок до семи дней при наличии разумных оснований полагать, что (п. 2 ст. 376 ГК РФ):

предоставленные бенефициаром документы недостоверны;

не наступило обстоятельство, дающее бенефициару право на требование выплаты;

обеспечиваемое обязательство недействительно;

принципал исполнил обязательство, и бенефициар принял его без возражений (например, получил платеж от третьего лица).

О приостановлении платежа гарант обязан незамедлительно уведомить бенефициара и принципала, указав причины и срок приостановления (п. 3 ст. 376 ГК РФ). По истечении семи дней гарант должен произвести выплату, если не установит оснований для отказа (п. 5 ст. 376 ГК РФ).

Возмещение выплаченной суммы принципалом

После выплаты гарант вправе потребовать возмещения от принципала, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное (п. 1 ст. 379 ГК РФ). Гарант не вправе требовать возмещения средств, выплаченных бенефициару не по условиям гарантии или в связи с нарушением своих обязательств перед бенефициаром, за исключением случаев, предусмотренных соглашением или согласия принципала на платеж (п. 2 ст. 379 ГК РФ).

Взыскание неустойки за просрочку возмещения

Банк может взыскать с принципала неустойку за просрочку возмещения суммы банковской гарантии, если это предусмотрено договором о выдаче гарантии. Закон не предусматривает такой неустойки, но она может быть установлена в договоре по общим правилам о неустойке (п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Ответственность гаранта перед бенефициаром

Гарант обязан надлежаще исполнять свои обязательства перед бенефициаром (ст. 309, п. 1 ст. 368 ГК РФ) и несет ответственность за их нарушение в соответствии с законом и условиями гарантии, включая уплату неустойки, процентов и возмещение убытков (ст. 156, п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 393 ГК РФ, п. 21 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2020)). Одновременное взыскание неустойки и процентов возможно, если это предусмотрено договором и законом (п. 4 ст. 395 ГК РФ). Нарушением является, например, отказ в выплате без законных оснований, поскольку перечень оснований для отказа является исчерпывающим (п. 1 ст. 376 ГК РФ). Необоснованная приостановка платежа также является нарушением, за которое гарант отвечает перед бенефициаром (п. 4 ст. 376 ГК РФ). Объем ответственности гаранта перед бенефициаром, как правило, не ограничивается суммой гарантии, за исключением случаев, предусмотренных законом, и не может быть полностью освобожден гарант от ответственности за умышленное нарушение своих обязательств (п. 2 ст. 377 ГК РФ, п. 21 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2020)).