Договор синдицированного кредита (займа) характеризуется участием нескольких кредиторов, формирующих синдикат. Управление взаимодействием с заемщиком и третьими сторонами осуществляет кредитный управляющий. Следовательно, в договор необходимо включить положения о кредитном управляющем, его полномочиях и обязанностях, а также межкредиторское соглашение, регламентирующее порядок принятия решений кредиторами. При необходимости могут быть добавлены условия о возможности привлечения новых кредиторов.

Договор также должен содержать условия, касающиеся самого кредита (займа): стороны, сумма, срок возврата, процентная ставка и размер неустойки.

Договор синдицированного кредита (займа) подлежит заключению в письменной форме.

Основные условия, подлежащие включению в договор синдицированного кредита (займа):

1. Стороны договора:

Заемщиком может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Кредиторами могут быть кредитные организации, ВЭБ.РФ, иностранные банки, международные финансовые организации, иностранные юридические лица, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании и специализированные депозитарии инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, а также иные российские юридические лица в случаях, предусмотренных федеральным законом.

2. Предоставление денежных средств:

В договоре указывается общая сумма, которую синдикат кредиторов обязуется предоставить заемщику, и срок ее передачи. Средства могут быть выданы единовременно или периодически.

Необходимо определить, в каком размере и в какой срок каждый кредитор предоставляет свою часть средств. Размер может быть установлен как фиксированная сумма или как доля от общей суммы, подлежащей передаче в очередном периоде.

3. Срок и порядок возврата денежных средств:

Определяются срок и процедура возврата заемщиком полученных средств. По умолчанию заемщик перечисляет средства кредитному управляющему, что прекращает его обязательства. Кредитный управляющий распределяет полученные средства между кредиторами пропорционально их вкладам, если иное не предусмотрено договором.

4. Проценты и иные платежи:

Указываются размер процентов за пользование денежными средствами и других платежей, а также сроки их уплаты.

5. Межкредиторское соглашение:

Описывается порядок взаимодействия кредиторов в отношении заемщика и третьих лиц при предоставлении, обслуживании и возврате кредита. Это соглашение не накладывает обязательств на заемщика.

6. Присоединение новых участников:

Рекомендуется предусмотреть возможность и порядок присоединения новых кредиторов к синдикату. Обязательства первоначальных сторон обычно не изменяются, если договором не установлено иное.

7. Кредитный управляющий:

Указывается лицо, осуществляющее взаимодействие с заемщиком и третьими сторонами от имени синдиката. Это может быть один из участников синдиката или иное лицо. В договоре должен быть определен порядок его назначения, если он не определен сторонами.

Кредитным управляющим может быть кредитная организация, ВЭБ.РФ, иностранный банк или международная финансовая организация.

Обязанности кредитного управляющего включают ведение реестра участников синдиката, предъявление требований заемщику, получение платежей, учет и распределение денежных средств, предоставление информации кредиторам и управляющему залогом, а также подачу заявления о банкротстве заемщика.

По соглашению сторон на кредитного управляющего могут быть возложены дополнительные обязанности, включая информирование кредиторов о рисках банкротства заемщика. Также ему могут быть переданы права и обязанности управляющего залогом.

Полномочия кредитного управляющего должны быть четко определены в договоре или установлены единогласным решением всех участников синдиката. Некоторые действия могут требовать предварительного согласия всех или большинства кредиторов.

Кредитный управляющий вправе открыть номинальный счет для осуществления прав кредиторов, бенефициарами которого являются участники синдиката. Он самостоятельно выбирает банк для открытия счета, если договором не предусмотрено иное.

Договором может быть установлено, что полномочия кредитного управляющего прекращаются при уступке прав или переводе долга.

8. Неустойка:

Неустойка за неисполнение обязательств по договору синдицированного кредита (займа) взыскивается только при условии ее установления в договоре. Рекомендуется указывать основание и размер неустойки. Чрезмерно высокая неустойка может быть уменьшена судом по заявлению заемщика.

9. Иные условия:

Стороны могут предусмотреть ответственность участников синдиката за неисполнение обязательств другими участниками, право отдельных кредиторов самостоятельно требовать возврата средств, а также обязанность заемщика выплатить вознаграждение и возместить расходы кредитному управляющему и управляющему залогом.

Может быть включено предварительное согласие заемщика на перевод обязанности по предоставлению кредита на другое лицо.

Форма договора:

Договор синдицированного кредита (займа) должен быть заключен в письменной форме, иначе он будет считаться ничтожным.