Для открытия номинального счета необходимо заключить договор с кредитной организацией, предоставляющей данную услугу. При заключении договора потребуется предоставить сведения о бенефициаре (бенефициарах) или о порядке получения такой информации от владельца счета. В некоторых случаях открытие номинального счета возможно только в кредитных организациях, соответствующих определенным требованиям. Порядок и условия открытия счета могут варьироваться в разных банках, поэтому рекомендуется предварительно уточнять эту информацию.
Номинальный счет представляет собой вид банковского счета, открываемый владельцу для совершения операций с денежными средствами, принадлежащими другому лицу – бенефициару. Открытие таких счетов предусмотрено законодательством в ряде случаев, например:
Опекунам или попечителям для управления средствами подопечных (алименты, пенсии, пособия), за исключением тех, которыми подопечный распоряжается самостоятельно.
Управляющему залогом для зачисления денежных средств, полученных в результате исполнения договора управления залогом.
Оператору финансовой платформы для проведения операций с денежными средствами участников платформы и использования счета при совершении финансовых сделок.
Кредитному управляющему для осуществления прав кредиторов по договору синдицированного кредита (займа), включая прием денежных средств от заемщика.
Владельцем номинального счета является клиент банка, на имя которого счет открыт и который осуществляет распоряжение денежными средствами. Бенефициар – это лицо, обладающее правами на денежные средства на счете. При отсутствии законодательных запретов бенефициаров может быть несколько. Закон может допускать ситуацию, когда один и тот же субъект выступает и владельцем, и бенефициаром, при условии четкого определения его статуса в отношениях с банком.
Номинальный счет может быть открыт в любом банке, предлагающем данную услугу, или в иной кредитной организации, имеющей соответствующую лицензию. Однако для некоторых ситуаций могут существовать специфические требования к выбору кредитной организации. Например, операторам финансовых платформ счета открывают только банки, соответствующие особым критериям. Порядок выбора банка для кредитного управляющего по синдицированному кредиту может определяться условиями договора.
Для открытия номинального счета необходимо предоставить документы и сведения, установленные законодательством РФ, инструкциями Банка России и внутренними правилами банка. Также требуется прохождение идентификации в соответствии с законодательством о противодействии отмыванию доходов. Рекомендуется уточнять перечень необходимых документов и форму их предоставления непосредственно в выбранной кредитной организации, поскольку требования могут различаться.
Договор номинального счета, как правило, разрабатывается кредитной организацией. Клиенту необходимо ознакомиться с предложенными условиями и заключить договор в установленной форме. Договор должен быть оформлен письменно путем составления единого документа (включая электронный) с указанием даты заключения, либо путем обмена электронными документами. Несоблюдение письменной формы влечет ничтожность договора.
Существенные условия договора номинального счета включают указание бенефициара или порядка предоставления информации о нем, а также оснований участия бенефициара в отношениях по счету. Дополнительно договор может предусматривать:
Обязанность банка контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара.
Обязанность владельца счета вести учет денежных средств каждого бенефициара при их множественности.
Ограничения на совершение операций по счету, например, перечень лиц, которым могут перечисляться средства.
Право бенефициара, не являющегося стороной договора, запрашивать у банка сведения, составляющие банковскую тайну.