Если бенефициар банковской гарантии неосновательно обогатился за счет принципала, последний, как правило, имеет право потребовать возврата средств. Это возможно, например, когда бенефициар получил от банка-гаранта выплату, превышающую его права по обеспечиваемому обязательству, а принципал компенсировал банку все выплаченные суммы.

Принципалу следует придерживаться стандартной процедуры взыскания неосновательного обогащения в денежной форме, включающей расчет суммы, направление претензии бенефициару (в некоторых случаях обязательно) и, при отсутствии добровольного удовлетворения требования, обращение в суд.

В каких случаях принципал может требовать возврата неосновательного обогащения?

Согласно общему правилу, это возможно, если бенефициар приобрел или сохранил имущество за счет принципала без законных или договорных оснований. Верховный Суд РФ указал, что если бенефициар получил больше положенного по обеспеченному обязательству, принципал может взыскать с него сумму, полученную без встречного предоставления (п. 1 ст. 1102 ГК РФ, п. 16 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019). Хотя Верховный Суд РФ прямо не называет это неосновательным обогащением, это следует из определения в п. 1 ст. 1102 ГК РФ.

В судебной практике неосновательным обогащением бенефициара признается сумма (или ее часть), полученная по банковской гарантии в следующих случаях:

При предъявлении требований к банку-гаранту, несмотря на надлежащее исполнение принципалом обеспеченного обязательства (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 14.12.2020 N Ф08-9982/2020).

В качестве неустойки, для начисления которой не было оснований (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 04.03.2021 N Ф03-624/2021).

В качестве неустойки, размер которой впоследствии был снижен судом как несоразмерный нарушению (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 15.12.2020 N Ф02-5999/2020).

Имеет ли значение факт возмещения банку сумм, полученных бенефициаром?

Да, это важно. Принципал, как правило, должен возместить гаранту выплаченные суммы (п. 1 ст. 379 ГК РФ). Поэтому средства, полученные бенефициаром от банка в нарушение условий обеспеченного обязательства, считаются полученными за счет принципала, что является основанием для признания их неосновательным обогащением (п. 1 ст. 1102 ГК РФ). Если принципал потребует неосновательное обогащение до возмещения банку выплаченных сумм, суд может отклонить требование как преждевременное (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 14.05.2020 N Ф07-2201/2020).

Однако существует и другая точка зрения. В одном деле суд взыскал неосновательное обогащение с бенефициара в пользу принципала, несмотря на то, что последний еще не возместил сумму банку, но учел, что обязанность принципала возместить банку спорные суммы подтверждена вступившим в силу решением суда (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 14.12.2020 N Ф08-9982/2020).

Как принципалу взыскать неосновательное обогащение с бенефициара?

Следуйте стандартной процедуре взыскания неосновательного обогащения в денежной форме. Рассчитайте размер обогащения и направьте претензию бенефициару (если это обязательно или для досудебного урегулирования). Если бенефициар не удовлетворит требование, обратитесь в суд.

В каком размере можно требовать неосновательное обогащение?

Размер неосновательного обогащения рассчитывается как разница между действительным размером обязательств принципала перед бенефициаром и суммой, полученной бенефициаром по банковской гарантии (п. 16 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019).

Пример: Банковская гарантия обеспечивает обязательства по договору подряда. Принципал исполнил обязательства надлежащим образом, и у него не было обязательств перед заказчиком, которые можно было бы удовлетворить за счет гарантии. Однако заказчик потребовал выплату по гарантии, и банк произвел платеж и списал соответствующую сумму со счета принципала. В этом случае размер неосновательного обогащения равен всей выплаченной сумме.

Другой пример: Бенефициар получил выплату в размере неустойки (100 000 руб.), которую он мог потребовать по обеспечиваемому обязательству. Однако суд снизил размер неустойки до 60 000 руб. В качестве неосновательного обогащения можно потребовать разницу между выплаченной суммой и суммой неустойки, признанной судом обоснованной (40 000 руб.).

При расчете неосновательного обогащения не следует учитывать суммы, выплаченные банком не по условиям гарантии или за нарушение своих обязательств перед бенефициаром, так как принципал не должен возмещать такие суммы банку (п. 2 ст. 379 ГК РФ), и они не могут рассматриваться как полученные за счет принципала.

Можно ли начислить проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения?

Да, это не запрещено. На сумму неосновательного обогащения можно начислить проценты по ст. 395 ГК РФ, как и на другие суммы неосновательного денежного обогащения (п. 2 ст. 1107 ГК РФ).

Как предъявить претензию бенефициару?

Составьте претензию по общим правилам взыскания неосновательного обогащения в денежной форме и направьте ее бенефициару.

В претензии укажите, что:

Выплата, полученная бенефициаром по банковской гарантии, превышает размер обязательств принципала перед ним по обеспечиваемому договору.

Принципал возместил гаранту сумму, выплаченную бенефициару.

Полученная бенефициаром сумма (или ее часть) является неосновательным обогащением, и принципал требует ее возврата. Приведите расчет требуемых сумм.

В обоснование требований сошлитесь на п. 1 ст. 1102 ГК РФ, п. 16 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019.

Претензию должно подписать лицо, имеющее соответствующие полномочия, подтвержденные законом или доверенностью (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 18).