Договор залога является основанием для возникновения залоговых отношений. Важно включить в него существенные условия, такие как предмет залога и обеспечиваемое обязательство. Для отдельных видов залога, например, ипотеки, предусмотрены дополнительные обязательные условия.

Договор позволяет сторонам изменять процедуру обращения взыскания, определять местонахождение предмета залога, а также порядок его содержания. Если предмет залога остается у залогодателя, можно предусмотреть право кредитора на нанесение специальных знаков (твердый залог).

Также допускается ограничение права залогодателя на передачу заложенного имущества третьим лицам, например, путем обязательного получения согласия на сдачу в аренду. Возможно ограничение права на последующий залог.

1. Определение договора залога

Договор залога – это соглашение между залогодателем и залогодержателем, на основании которого возникает залог (п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

Если право залога возникает в силу закона, например, при покупке товара в кредит, стороны также могут регулировать свои отношения соглашением (п. 3 ст. 334.1 ГК РФ). Однако, такое соглашение не является основанием для возникновения залога, который возникает с момента, установленного законом, независимо от наличия соглашения. Соглашение в данном случае регулирует отношения, уже возникшие на основании закона, и его заключение является правом, а не обязанностью сторон.

2. Форма договора залога

По общему правилу, договор залога заключается в простой письменной форме (п. 3 ст. 339 ГК РФ).

Нотариальное удостоверение требуется в следующих случаях:

Если стороны договорились об этом, например, для обращения взыскания на предмет залога по исполнительной надписи нотариуса (п. 3 ст. 339, п. 6 ст. 349 ГК РФ).

Если предметом залога является доля (или ее часть) в уставном капитале ООО (п. 2 ст. 22 Закона об ООО).

Если основной договор заключен в нотариальной форме (п. 3 ст. 339 ГК РФ).

Для договора ипотеки законом предусмотрены дополнительные случаи обязательного нотариального удостоверения, например, при залоге доли в праве общей собственности на недвижимость (ч. 1.1 ст. 42 Закона о госрегистрации недвижимости).

3. Существенные условия договора залога

Существуют обязательные условия, которые должен содержать любой договор залога. Для отдельных видов залога закон устанавливает дополнительные существенные условия.

Для любого договора залога:

Предмет залога: описание имущества, передаваемого в залог.

Обеспечиваемое обязательство: существо, размер и срок исполнения (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

Для договора с внесудебным обращением взыскания:

Начальная продажная цена имущества или порядок ее определения.

Способ реализации (п. 7 ст. 349 ГК РФ).

Для договора залога недвижимости (ипотеки):

Оценка имущества.

Вид права залогодателя на имущество.

Орган, зарегистрировавший это право (п. п. 1, 2 ст. 9 Закона об ипотеке).

Для договора залога обязательственных прав:

Обязательство, из которого вытекает право.

Сведения о должнике залогодателя.

Сторона договора, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих право (п. 1 ст. 358.3 ГК РФ).

Для договора залога банковского счета:

Реквизиты залогового счета (п. 1 ст. 358.10 ГК РФ).

4. Дополнительные условия договора залога

В зависимости от целей и обстоятельств, в договор можно включить следующие условия:

Местонахождение предмета залога (актуально для движимого имущества). По умолчанию имущество остается у залогодателя, но может быть передано залогодержателю (заклад) (п. 1 ст. 338 ГК РФ). Недвижимость всегда остается у залогодателя (п. 1 ст. 1 Закона об ипотеке).

Порядок содержания и обеспечения сохранности предмета залога.

Порядок использования предмета залога.

Порядок распоряжения предметом залога.

Срок действия договора залога.

Порядок обращения взыскания и реализации предмета залога, включая возможность внесудебного порядка (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Запрет или ограничение последующего залога.

Случаи прекращения или сохранения залога, например, при переводе долга по основному обязательству (ст. 355 ГК РФ).

4.1. Обеспечение сохранности и содержания предмета залога

Для согласования этих условий можно установить:

Местонахождение заложенного движимого имущества, включая общие требования или конкретное помещение. Это важно для имущества, требующего особого режима хранения. Невладеющая сторона может быть заинтересована в определении адреса для удобства проверки (п. 2 ст. 343 ГК РФ).

Меры, которые владелец имущества должен принимать для его сохранности (пп. 3 п. 1 ст. 343 ГК РФ). Например, для заложенного здания можно предусмотреть регулярную уборку, дератизацию, дезинсекцию, осмотры и ремонт электропроводки и сантехники.

Порядок проверки имущества стороной, не владеющей им. Можно конкретизировать график, место осмотра, способ фиксации результатов (п. 2 ст. 343 ГК РФ, ст. 34 Закона об ипотеке).

4.2. Использование предмета залога

Порядок использования движимого имущества зависит от того, кто им владеет.

Если предмет залога остается у залогодателя, он может пользоваться им в соответствии с назначением, включая извлечение плодов и доходов, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 346 ГК РФ). Например, можно ограничить использование заложенного автомобиля только для личных поездок.

Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога только в случаях, предусмотренных договором, регулярно отчитываясь перед залогодателем. Его можно обязать извлекать плоды и доходы для погашения основного обязательства или в интересах залогодателя (п. 5 ст. 346 ГК РФ).

Залогодатель недвижимости вправе пользоваться ею по назначению, и это право нельзя ограничить (п. 1 ст. 29 Закона об ипотеке), за исключением ограничений на возведение зданий или сооружений на заложенных земельных участках (ст. 65 Закона об ипотеке).

4.3. Распоряжение предметом залога

По общему правилу, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя (п. 2 ст. 346 ГК РФ, п. 1 ст. 37 Закона об ипотеке). Договором можно предусмотреть иное.

Владеющий залогодатель может без согласия залогодержателя передавать движимое имущество во временное владение или пользование другим лицам (п. 3 ст. 346 ГК РФ). Аналогичное право есть у залогодателя по договору ипотеки, но срок пользования не должен превышать срок обеспеченного обязательства, а цель использования должна соответствовать назначению имущества (п. 1 ст. 40 Закона об ипотеке). Договором можно запретить такую передачу или установить дополнительные условия, например, ограничить срок аренды.

4.4. Срок действия договора залога

Договор залога вступает в силу с момента заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ). Залог как обременение может возникнуть позже, например, с момента заключения основного договора (п. 3 ст. 341 ГК РФ) или госрегистрации ипотеки (п. 2 ст. 11 Закона об ипотеке).

Срок действия договора залога определяется сторонами (п. 3 ст. 425 ГК РФ) и рекомендуется соотносить его со сроком исполнения обеспечиваемого обязательства. Необходимо учитывать обязательства, сохраняющие силу после прекращения основного договора, например, гарантийные.

Залог прекращается с прекращением основного обязательства (п. 4 ст. 329 ГК РФ).

5. Договор о твердом залоге

Для оформления твердого залога необходимо составить обычный договор залога и дополнить его условием о наложении знаков залога на предмет, остающийся у залогодателя (п. 2 ст. 338 ГК РФ).

В договоре можно указать (п. 4 ст. 421 ГК РФ):

Адрес нахождения заложенного имущества.

Вид знаков и способ их наложения.

Лица, накладывающие и снимающие знаки, и порядок подтверждения этих фактов.

Порядок проверки целостности знаков залогодержателем.

Ответственность залогодателя за повреждение или уничтожение знаков, например, штраф или право залогодержателя требовать досрочного исполнения обеспеченного обязательства (п. 1 ст. 330, пп. 3 п. 1 ст. 351 ГК РФ).