Уступка права требования по договору денежного займа осуществляется аналогично уступке любого другого денежного требования. Такая уступка допустима даже при наличии в договоре займа запрета или ограничений на нее. Для осуществления уступки необходимо заключить договор цессии, в котором следует четко определить предмет уступки, а также согласовать условия о цене и моменте перехода права. Возможно уступить как все требования по договору займа, так и их часть, например, сумму основного долга без процентов или только проценты. Для завершения процедуры уступки требуется уведомить заемщика, предпочтительно это должен сделать первоначальный кредитор (заимодавец).
Уступка требования по договору займа производится, когда заимодавец не желает самостоятельно взыскивать долг с заемщика или когда это выгодно для погашения его собственных обязательств перед третьими лицами. Уступка требования по договору займа с юридическим лицом возможна при соблюдении требований статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Даже если договор займа запрещает уступку или требует согласия должника, такая уступка остается действительной согласно пункту 3 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации. Это правило действует независимо от осведомленности нового кредитора о запрете или необходимости получения согласия. Такая цессия не является основанием для расторжения договора займа. Однако, если уступка совершена с целью причинить вред должнику, она может быть признана недействительной. В любом случае, заимодавцу следует учитывать условия договора займа, касающиеся ответственности за совершение уступки, включая возможную неустойку.
Допускается уступка части требования по договору займа, например, части основного долга или долга без процентов. Также возможно уступить только неустойку. Для уступки части требования необходимо точно описать ее в предмете договора цессии. В противном случае, если уступаемая часть не выделена, к новому кредитору перейдет право требования в полном объеме и на условиях, существующих на момент перехода, включая обеспечивающие исполнение обязательства права и права на проценты.
Форма договора цессии должна соответствовать форме сделки, по которой уступается требование. Если сделка была совершена в простой письменной или нотариальной форме, договор цессии также должен быть составлен в соответствующей письменной форме. Несоблюдение простой письменной формы ограничивает возможность ссылаться на свидетельские показания при спорах. Несоблюдение нотариальной формы влечет ничтожность договора цессии. В иных случаях рекомендуется письменная форма для подтверждения уступки.
Существенным условием договора цессии является предмет договора, то есть уступаемое требование. Также существенными условиями могут быть признаны указание на цедента и цессионария, а также характер действий сторон. Несогласование существенных условий может привести к признанию договора незаключенным, однако сторона, подтвердившая действие договора, не вправе ссылаться на его незаключенность. В договоре цессии следует указать цену договора и, при необходимости, момент перехода требования.
Для согласования предмета договора цессии необходимо указать реквизиты договора займа, являющегося основанием требования, и наименование заемщика. Если уступается часть требований, следует четко определить, какие требования передаются, а какие остаются у первоначального кредитора. При уступке требования до наступления срока возврата займа рекомендуется указать срок возврата займа.
Условие о цене не является существенным для договора цессии. При отсутствии цены цессионарий обязан уплатить цеденту сумму, обычно взимаемую по аналогичным договорам, или сумму, определяемую судом. Цена определяется по усмотрению сторон и не обязательно должна совпадать с размером переходящего требования. Обычно требование уступается за меньшую сумму, что само по себе не является основанием для признания договора ничтожным. При согласовании цены следует указать сумму, валюту и срок уплаты. По общему правилу цена указывается в рублях, но возможно установление цены в иностранной валюте или условных единицах при согласовании валютной оговорки.
По общему правилу, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, если законом или договором не предусмотрен более поздний момент перехода.
Первоначальный кредитор обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие уступаемое право, а также сообщить сведения, необходимые новому кредитору. К таким документам относятся договор займа с приложениями, платежные поручения, акты сверки и другие имеющиеся документы.
Уведомление заемщика об уступке требования осуществляется в общем порядке, аналогичном уведомлению других должников при цессии. Рекомендуется сообщить должнику реквизиты нового кредитора, дату уступки и перечень уступленных требований.