Предмет лизинга может быть заложен только лизингодателем, как его собственником. Дополнительно, лизингодатель вправе заложить права на получение лизинговых платежей, при условии, что лизингополучатель будет перечислять их непосредственно залогодержателю. Это особенно важно в случае выкупного лизинга, так как после выкупа предмета лизинга лизингополучателем, залог прекращается.

При намерении заложить предмет лизинга, лизингодатель обязан уведомить об этом лизингополучателя и сообщить о факте лизинга залогодержателю.

В случае неисполнения лизингодателем своих обязательств, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет лизинга и реализовать его. При этом договор лизинга сохраняет свою силу, а покупатель имущества становится новым лизингодателем.

1. Кто имеет право заложить предмет лизинга:

Лизингодатель обладает правом залога предмета лизинга в любое время, поскольку сохраняет за собой право собственности (п. 1 ст. 11 Закона о лизинге, п. 2 ст. 335 ГК РФ). Это возможно даже после передачи имущества лизингополучателю (Постановление Президиума ВАС РФ от 22.03.2012 N 16533/11).

Допускается залог предмета, который лизингодатель только планирует приобрести по условиям договора лизинга (п. 2 ст. 18 Закона о лизинге, п. 2 ст. 336 ГК РФ).

Лизингополучатель не имеет права закладывать предмет лизинга, так как это право принадлежит исключительно собственнику, которым является лизингодатель (п. 1 ст. 11 Закона о лизинге, п. 2 ст. 335 ГК РФ).

1.1. Последствия залога предмета лизинга лизингополучателем:

Судьба залога зависит от добросовестности залогодержателя:

Если залогодержатель признан добросовестным, лизингодатель получает статус залогодателя со всеми соответствующими правами и обязанностями (п. 2 ст. 335 ГК РФ).

Если залогодержатель признан недобросовестным, а договор залога недействительным, залог прекращается (пп. 5 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Законодательство не устанавливает конкретных последствий для лизингополучателя, осуществившего залог предмета лизинга. В этом случае лизингополучатель несет ответственность перед лизингодателем в соответствии с общими нормами, например, в виде штрафа, предусмотренного договором (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

2. Обязанности лизингодателя при залоге предмета лизинга:

Письменно уведомить залогодержателя о наличии лизинга. В противном случае залогодержатель может потребовать досрочного исполнения обязательства или изменения условий договора залога (п. 4 ст. 336 ГК РФ). Уведомление может быть включено в договор залога.

Уведомить лизингополучателя об обременении предмета лизинга залогом (п. 3 ст. 18 Закона о лизинге). Отсутствие уведомления влечет ответственность лизингодателя в соответствии с общими нормами, например, взыскание убытков, неустойки, требование досрочного изменения или расторжения договора (п. 1 ст. 393, п. 1 ст. 330, п. 2 ст. 450 ГК РФ).

3. Последствия неисполнения лизингодателем обязательств перед залогодержателем:

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога. При этом лизинговые отношения сохраняются, а покупатель имущества приобретает права и обязанности лизингодателя (п. 2 ст. 23 Закона о лизинге). В частности, он имеет право (п. п. 1, 2 ст. 13, п. 1 ст. 37, п. 1 ст. 38 Закона о лизинге):

Получать остаток задолженности по лизинговым платежам, включая возможность их бесспорного списания.

Контролировать соблюдение лизингополучателем условий договора лизинга и осуществлять финансовый контроль в части, относящейся к предмету лизинга.

Требовать расторжения договора лизинга и возврата предмета в случаях, предусмотренных законом или договором.

4. Особенности залога предмета выкупного лизинга:

После выкупа имущества лизингополучателем залог прекращается, если залогодержатель знал или должен был знать о лизинге. Считается, что залогодержатель должен был знать о лизинге, даже если не был уведомлен, но основной вид деятельности залогодателя – лизинговые операции (п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 17).

В этом случае залогодержатель может потребовать:

По договору займа или кредита – досрочного возврата суммы долга и уплаты процентов (ст. ст. 813, 821.1 ГК РФ), если иное не предусмотрено договором.

По остальным договорам – досрочного исполнения основного обязательства, если это предусмотрено договором залога (пп. 3 п. 1 ст. 351 ГК РФ).

Залогодержателю следует учитывать, что при обращении взыскания на предмет выкупного лизинга, его реализация будет обременена правами лизингополучателя. Приобретатель имущества, знавший или должен был знать о лизинге, становится лизингодателем и обязан передать предмет лизинга в собственность лизингополучателя при надлежащем исполнении договора (п. 2 ст. 23 Закона о лизинге, п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 17).

4.1. Способы уменьшения рисков для залогодержателя:

Предусмотреть в договоре залога обязанность залогодателя заменить предмет залога равноценным имуществом в случае выкупа предмета лизинга. Условия договора, касающиеся предмета залога, будут применяться и к новому предмету (п. п. 5, 7 ст. 345 ГК РФ).

Заключить договор залога права на получение лизинговых платежей с условием их перечисления лизингополучателем залогодержателю (п. 1 ст. 358.1, п. 1 ст. 358.6 ГК РФ). В этом случае:

Залогодержатель сможет получить часть или всю сумму долга к моменту выкупа. Лизингополучатель обязан вносить платежи, даже если имущество утрачено или повреждено по его вине (ст. 26 Закона о лизинге).

Залогодержатель может не обращать взыскание на предмет залога, пока лизингополучатель вносит платежи, которые засчитываются в погашение обеспеченного залогом обязательства (п. 2 ст. 358.6 ГК РФ).