Порядок реализации заложенного имущества определяется способом его обращения взыскания. Общим правилом является продажа имущества на публичных торгах, организуемых судебным приставом-исполнителем. Победителем торгов признается участник, предложивший наибольшую цену. Из вырученных средств погашается долг перед залогодержателем и покрываются расходы на проведение торгов, а оставшаяся сумма возвращается залогодателю.

Однако существуют и другие способы реализации заложенного имущества, включая продажу без проведения торгов или оставление имущества у залогодержателя. В случае залога прав по договору банковского счета, реализация осуществляется путем направления распоряжения в банк, который переводит денежные средства залогодателя залогодержателю.

Заложенное имущество, в отношении которого обращено взыскание в судебном порядке, как правило, реализуется на публичных торгах в соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) и пунктом 1 статьи 56 Закона об ипотеке. Вместе с тем, в зависимости от конкретных обстоятельств, включая условия договора залога и вид заложенного имущества, возможны и другие способы реализации, такие как:

продажа на частных торгах;

оставление имущества у залогодержателя;

продажа имущества без проведения торгов;

переход заложенного имущественного права к залогодержателю;

получение денежных средств с залогового счета. Реализация заложенных прав по договору банковского счета возможна исключительно путем направления распоряжения в банк.

Публичные торги представляют собой процесс, предназначенный для исполнения решения суда или исполнительного документа в рамках исполнительного производства (пункт 1 статьи 449.1 ГК РФ). Порядок продажи недвижимости и иного имущества на публичных торгах не имеет существенных различий.

Организатор торгов заблаговременно публикует извещение о проведении торгов в официальном издании и на официальном сайте, предназначенном для размещения информации о торгах в сети Интернет (пункт 2 статьи 448, пункт 4 статьи 449.1 ГК РФ, пункт 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50). При продаже имущества, не относящегося к недвижимости, судебный пристав-исполнитель обязан письменно уведомить залогодержателя, залогодателя и должника о дате, времени и месте проведения торгов не позднее чем за 10 дней до их начала (пункт 1 статьи 350.2 ГК РФ).

В торгах могут участвовать практически все лица, за исключением тех, на которых законом наложены ограничения. Например, должник не вправе участвовать в публичных торгах (пункт 5 статьи 449.1 ГК РФ). Это ограничение, вероятно, распространяется и на случаи, когда залогодателем выступает сам должник.

Закон прямо разрешает залогодержателю и залогодателю участвовать в торгах по реализации имущества, не относящегося к недвижимости. В случае победы залогодержателя, покупная цена засчитывается в счет погашения обеспеченного обязательства (пункт 3 статьи 350.2 ГК РФ). Общие правила Гражданского кодекса РФ и Закон об ипотеке не препятствуют участию залогодателя и залогодержателя в торгах по реализации недвижимости.

Для участия в торгах необходимо подать заявку и внести задаток (пункт 5 статьи 448, пункт 1 статьи 449.1 ГК РФ, пункт 4 статьи 57 Закона об ипотеке). Задаток может быть внесен и третьим лицом (см. Позицию ВС РФ).

Реквизиты и условия внесения задатка указываются в извещении о торгах. При продаже недвижимости размер задатка не может превышать 5% от начальной продажной цены. В случае успешного проведения торгов задаток возвращается проигравшим участникам. Если торги не состоялись, задаток возвращается всем участникам. Задаток победителя засчитывается в счет покупной цены (пункт 5 статьи 448 ГК РФ, пункт 4 статьи 57 Закона об ипотеке).

Торги, как правило, проводятся в форме аукциона, где победителем признается участник, предложивший наибольшую цену (пункт 4 статьи 447 ГК РФ, пункт 6 статьи 57 Закона об ипотеке).

По итогам состоявшихся торгов составляется протокол и заключается договор купли-продажи. Протокол о результатах торгов подписывается победителем и организатором торгов в день их проведения (пункт 6 статьи 448 ГК РФ, пункт 6 статьи 57 Закона об ипотеке).

При реализации недвижимости победитель обязан внести покупную цену за вычетом уплаченного задатка в течение пяти дней после окончания торгов. В течение следующих пяти дней организатор торгов заключает с ним договор купли-продажи. Протокол и договор служат основанием для внесения соответствующих изменений в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) (пункт 7, 8 статьи 57 Закона об ипотеке).

В случаях с иным имуществом договор заключается не ранее чем через 10 дней после подписания протокола. Если протокол подлежит размещению в сети Интернет, договор заключается не ранее чем через 10 дней со дня его размещения (часть 11 статьи 89 Закона об исполнительном производстве).

В случае признания торгов несостоявшимися возможны следующие варианты:

залогодержатель приобретает заложенное имущество по соглашению с залогодателем и засчитывает свои требования в счет цены (пункт 4 статьи 350.2 ГК РФ, пункт 2 статьи 58 Закона об ипотеке);

если залогодержатель не приобретает имущество, назначаются повторные торги. В случае их несостоятельности залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой (приобрести по сниженной цене) или залог прекращается (пункт 4, 5, 6 статьи 350.2 ГК РФ, пункт 3, 4, 5 статьи 58 Закона об ипотеке).

Понятие "частные торги" не определено в законодательстве. Так могут называться торги, не являющиеся публичными и проводимые в соответствии со статьей 448 ГК РФ и статьей 59 Закона об ипотеке.

Частные торги обычно проводятся при внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество, однако могут быть организованы и при судебном порядке, если это предусмотрено договором залога (пункт 1 статьи 339 ГК РФ).

Процедура частных торгов в целом аналогична процедуре публичных торгов: после публикации извещения желающие подают заявки и вносят задаток. Побеждает участник, предложивший наивысшую цену. С ним подписывается протокол о результатах торгов. При продаже недвижимости победитель торгов должен заключить договор купли-продажи после внесения покупной цены (пункт 5, 6 статьи 448 ГК РФ, пункт 4, 6 - 8 статьи 57, пункт 12 статьи 59 Закона об ипотеке).

Основное отличие частных торгов от публичных заключается в том, что их организацию обеспечивает не судебный пристав, а сам залогодержатель. Организатором может быть собственник вещи, обладатель иного имущественного права на нее, другое заинтересованное лицо или нанятое им лицо (пункт 2 статьи 447 ГК РФ, пункт 1 статьи 59 Закона об ипотеке). Залогодержатель обычно привлекает специализированную организацию для проведения торгов.

Залогодержатель может оставить предмет залога за собой, если повторные торги признаны несостоявшимися. Имущество, не являющееся недвижимым, оценивается на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах, при этом стороны могут установить иную оценку. Недвижимость по общему правилу оценивается максимум на 25% ниже начальной продажной цены на первых торгах (пункт 5 статьи 350.2 ГК РФ, пункт 4 статьи 58, пункт 13 статьи 59 Закона об ипотеке).

Залогодержатель должен направить залогодателю, организатору торгов и судебному приставу-исполнителю письменное заявление о своем намерении оставить предмет залога за собой. С момента получения этого заявления залогодателем, залогодержатель приобретает право собственности на движимую вещь, если иное не предусмотрено законом. Если залогодержатель не владеет имуществом, он вправе требовать его передачи. Для регистрации права собственности залогодержателя на недвижимость необходимы протокол о признании повторных торгов несостоявшимися, заявление залогодержателя об оставлении ее за собой и документ о направлении заявления организатору торгов (пункт 5 статьи 350.2 ГК РФ, пункт 5 статьи 58, пункт 13 статьи 59 Закона об ипотеке).

Стороны могут заранее договориться о продаже имущества без проведения торгов, предусмотрев это в договоре залога (пункт 1 статьи 339 ГК РФ, статья 59.1 Закона об ипотеке).

Для продажи имущества без проведения торгов залогодержателю, как правило, необходимо:

заказать оценку имущества, если рыночная цена не была определена ранее (например, в договоре залога). Имущество должно быть продано по цене не ниже рыночной стоимости (пункт 2 статьи 350.1 ГК РФ, пункт 3 статьи 55 Закона об ипотеке);

найти покупателя и заключить с ним договор купли-продажи. Порядок исполнения договора зависит от условий соглашения между залогодателем и залогодержателем. Например, в договоре может быть указано, кто и в какие сроки передает покупателю заложенную вещь. Если таких условий нет, можно действовать по нормам о внесудебном взыскании, в частности, залогодержатель вправе требовать передачи ему заложенного имущества залогодателем (пункт 4 статьи 350.1 ГК РФ);

удержать из вырученных средств сумму обеспеченного обязательства (пункт 2 статьи 350.1 ГК РФ, пункт 3 статьи 55 Закона об ипотеке);

направить залогодателю заключенный договор купли-продажи имущества, если оно не относится к недвижимости (пункт 5 статьи 350.1 ГК РФ).

Залогодержатель может перевести заложенное имущественное право на себя по решению суда, если стороны достигли соглашения об этом (пункт 2 статьи 358.8 ГК РФ). Например:

потребовать перевода права в рамках иска о взыскании долга или об обращении взыскания, если соглашение о таком переводе было достигнуто ранее;

заключить мировое соглашение, если ранее соглашения о переводе не было.

С момента перехода заложенного права к залогодержателю или указанному им третьему лицу обеспеченное обязательство прекращается в размере стоимости этого права. Однако соглашением залогодателя с залогодержателем, а также с должником по обеспеченному обязательству, когда залогодателем является третье лицо, можно предусмотреть иное (пункт 4 статьи 358.8 ГК РФ). Например, что обеспеченное обязательство прекращается полностью независимо от стоимости заложенного права.

Для получения денежных средств с залогового счета залогодержатель направляет распоряжение в банк, который переводит деньги залогодержателю или зачисляет их на указанный им счет (пункт 1 статьи 358.14 ГК РФ, статья 72.1 Закона об исполнительном производстве). Рекомендуется уточнить форму и порядок направления такого распоряжения в банке, где открыт залоговый счет.