Владелец закладной может быть изменен без предварительного согласия залогодателя. Залогодатель должен быть уведомлен о смене владельца предыдущим или новым владельцем закладной.
Если уведомление поступило от прежнего владельца, это является достаточным основанием для исполнения обязательств в пользу нового владельца.
Если уведомление поступило от нового владельца, залогодатель имеет право запросить документальное подтверждение перехода прав. До предоставления таких доказательств залогодатель вправе приостановить исполнение обязательств в пользу нового владельца. Подтверждением может служить оригинал закладной или выписка из депозитария, в зависимости от типа закладной.
Права на закладную могут быть переданы третьим лицам без согласия залогодателя. Любые ограничения на такую передачу являются недействительными (п. 4 ст. 48 Закона об ипотеке, п. 3 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.06.2014).
Передача прав оформляется сделкой в простой письменной форме (п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке). Для документарной закладной применяются правила уступки требования (цессии) (п. 4 ст. 146 ГК РФ, п. 3 ст. 13 Закона об ипотеке). Аналогичные правила, вероятно, применимы и к электронной закладной (п. 6 ст. 143 ГК РФ).
Новый владелец закладной получает все права, удостоверенные ею, включая права залогодержателя и кредитора по основному обязательству. Если закладная передается по обязательству с частичным исполнением, исполненная часть обязательства считается погашенной, если иное не предусмотрено в сделке о передаче прав (п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке).
Информация о переходе прав на закладную отражается (п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке):
В приходной записи по счету депо приобретателя для электронной или обездвиженной документарной закладной.
В отметке на необездвиженной документарной закладной, содержащей полное имя (наименование) нового владельца и подпись предыдущего владельца (или данные представителя с указанием доверенности).
Залогодатель узнает о новом владельце закладной из уведомления от прежнего или нового владельца (п. 4 ст. 146, п. 1 ст. 385 ГК РФ, п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке). Если уведомление поступило от предыдущего владельца, исполнение обязательства новому владельцу считается надлежащим (п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54).
При уведомлении от нового владельца залогодатель вправе запросить подтверждение его прав. До получения подтверждения залогодатель может не исполнять обязательство. Если залогодатель не запросит доказательства и исполнит обязательство ненадлежащему лицу, он несет риск негативных последствий (п. 1 ст. 312, п. 1 ст. 385 ГК РФ).
Подтверждением перехода прав на документарную закладную обычно является оригинал закладной с отметкой о передаче прав (п. 1 ст. 17 Закона об ипотеке). Исключения:
Если залогодатель является должником по обеспеченному обязательству, и новый владелец уведомил его о регистрации в ЕГРН как залогодержатель с приложением выписки, залогодатель обязан исполнять обязательство в виде промежуточных платежей без предъявления закладной (п. 2 ст. 16 Закона об ипотеке).
Если документарная закладная обездвижена, и новый владелец уведомил залогодателя о приобретении закладной и направил заверенную выписку по счету депо, залогодатель также обязан исполнять обязательство в виде промежуточных платежей без предъявления закладной (п. 2 ст. 16, п. 1 ст. 17 Закона об ипотеке).
Для электронной закладной переход прав подтверждается записью по счету депо. Залогодатель может самостоятельно получить информацию о владельце электронной закладной, направив запрос в депозитарий, где она хранится. Депозитарий предоставляет информацию в течение двух рабочих дней в форме электронного или бумажного документа (п. 10 ст. 13.3, п. п. 1, 3 ст. 48 Закона об ипотеке). Информацию о депозитарии можно получить в органе регистрации прав на недвижимость (п. 9 ст. 13.3 Закона об ипотеке).