Залог – распространенный способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) получает право удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником (залогодателем). При этом залогодержатель имеет преимущество перед другими кредиторами залогодателя. В качестве предмета залога могут выступать недвижимость, транспортные средства, оборудование, ценные бумаги, имущественные права и другое имущество.

Залог – это способ обеспечения обязательств, при котором кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества с приоритетом перед другими кредиторами в случае нарушения обязательства должником (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Реализация заложенного имущества может осуществляться через суд или во внесудебном порядке, а вырученные средства направляются на погашение долга.

В случаях, предусмотренных законом, кредитор может оставить предмет залога у себя (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Например, при признании повторных торгов по продаже движимой вещи несостоявшимися (п. 5 ст. 350.2 ГК РФ) или если это предусмотрено договором залога недвижимости (ипотеки) (ст. 59.1 Закона об ипотеке).

Залог является акцессорным (дополнительным) обязательством по отношению к основному обеспечиваемому обязательству (п. 19 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120). Прекращение основного обязательства влечет прекращение залога (п. 4 ст. 329, ст. 341, пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Признаки залога:

Залоговый приоритет: требования залогодержателя удовлетворяются преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ, ч. 4 ст. 78 Закона об исполнительном производстве). Исключение составляют кредиторы первой и второй очереди при ликвидации залогодателя-юрлица, чьи требования возникли до заключения договора залога (п. 2 ст. 64 ГК РФ).

Следование залога за имуществом: при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу залог сохраняется (п. 1 ст. 353 ГК РФ). Исключение составляют случаи приобретения имущества добросовестным приобретателем, который не знал и не должен был знать о залоге (пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ), а также залог товаров в обороте (п. 2 ст. 357 ГК РФ).

Эластичность залога: залог сохраняется при видоизменении, утрате или повреждении предмета залога, распространяясь на его заменители (имущество, созданное в результате переработки, страховое возмещение, возмещение при изъятии для государственных нужд) (п. 2 ст. 141.5, пп. 1 п. 2 ст. 345 ГК РФ, п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23, п. 8 Обзора судебной практики по спорам об установлении требований залогодержателей при банкротстве залогодателей (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.12.2022), п. 10 Обзора судебной практики по спорам об установлении требований залогодержателей при банкротстве залогодателей (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.12.2022)).

Правовое регулирование залога:

Общие положения о залоге (ст. ст. 334 - 356 ГК РФ) и нормы об отдельных видах залога (ст. ст. 357 - 358.18 ГК РФ).

Залог недвижимости (ипотека) регулируется разд. II ГК РФ о вещных правах, Законом об ипотеке и общими положениями о залоге (п. 4 ст. 334 ГК РФ).

Нормы о залоге отдельных видов имущества содержатся в других законах (Кодекс торгового мореплавания РФ, Закон о РЦБ, Закон о ломбардах, Закон об ООО и др.).

Предмет залога:

Предметом залога могут быть любые ликвидные вещи и имущественные права, в том числе те, которые залогодатель приобретет в будущем (п. п. 1, 2 ст. 336 ГК РФ).

В частности, недвижимость, движимые вещи (товары в обороте, вещи в ломбарде), имущественные права (обязательственные, исключительные, корпоративные, права из бездокументарных ценных бумаг).

Имущество, которое нельзя передавать в залог:

Имущество, на которое нельзя обратить взыскание.

Права, уступка которых запрещена законом (требования, неразрывно связанные с личностью кредитора).

Имущество, для которого любое распоряжение или именно залог запрещены законом (земельный участок, находящийся в пожизненном наследуемом владении; права участников (учредителей) любых юрлиц, кроме АО и ООО).

Для некоторых видов имущества возможность залога ограничена законом (имущество МУП).

Залог денежных средств:

Залог безналичных денег оформляется через залог права по договору банковского счета с открытием залогового счета (п. 1 ст. 358.9 ГК РФ).

Залог наличных денег допустим, но не всегда целесообразен. В качестве альтернативы можно использовать обеспечительный платеж (п. 1 ст. 381.1 ГК РФ). Залог иностранной валюты, коллекционных монет, памятных денежных знаков допустим.

Залог арестованного имущества:

Как правило, не допускается, так как арест предполагает запрет на распоряжение имуществом (п. 2 ст. 209 ГК РФ, ч. 4 ст. 80 Закона об исполнительном производстве, п. 2 ст. 77 НК РФ, ч. 2 ст. 115 УПК РФ).

Исключение: частичный арест, наложенный налоговыми или таможенными органами (п. 2 ст. 77 НК РФ).

Виды залога:

По предмету: залог имущества в обороте, залог недвижимости, залог обязательственных прав и т.д.

По месту нахождения предмета залога: заклад и твердый залог.

По основанию возникновения: залог в силу закона и залог в силу договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

Залог в силу закона и залог в силу договора:

Залог в силу договора возникает на основании договора между залогодателем и залогодержателем (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ). Договор должен содержать существенные условия (предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства) (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

Залог в силу закона возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ). Заключение договора залога не требуется, но стороны могут заключить соглашение, регулирующее их отношения (п. 3 ст. 334.1 ГК РФ).

Заклад:

Заложенное имущество передается во владение залогодержателю (п. 1 ст. 338 ГК РФ). За сохранность имущества отвечает залогодержатель (п. 2 ст. 344 ГК РФ).

Твердый залог:

Имущество остается во владении залогодателя, но на него налагаются знаки, свидетельствующие о залоге (п. 2 ст. 338 ГК РФ). Альтернатива – регистрация залога в специальных реестрах (ЕГРН, ЕГРЮЛ, реестр уведомлений о залоге движимого имущества) (ст. 19 Закона об ипотеке, пп. 2 п. 1 ст. 339.1 ГК РФ, п. 2 ст. 22 Закона об ООО, п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, ст. 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате).

Тотальный залог:

Залог всего имущества залогодателя или его определенной части. Возможен, только если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность (п. 2 ст. 339 ГК РФ).

Могут возникнуть сложности с регистрацией ипотеки, залога доли в ООО, залога ценных бумаг.

Обеспечиваемые требования:

Залогом может быть обеспечено как денежное, так и неденежное обязательство (п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23).

Обеспечение залогом денежных требований (займы, купля-продажа, подряд и т.д.). Можно обеспечить как текущие, так и будущие требования (п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23).

Обеспечение залогом неденежных обязательств (передача товара, выполнение работ, оказание услуг, не совершать определенные действия).

Залогом может обеспечиваться исполнение не только договорных обязательств, но и обязательств, возникших из иных оснований (вследствие причинения вреда, по возврату неосновательного обогащения или полученного по недействительной сделке) (п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23).

Объем обеспечиваемого требования:

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 337 ГК РФ): основной долг, проценты, неустойка, возмещение убытков, расходы на содержание предмета залога, расходы, связанные с обращением взыскания и реализацией.

Договором или законом может быть предусмотрено иное (установление твердой суммы требований залогодержателя) (п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23).

После расторжения договора залог обеспечивает исполнение обязанностей, которые не прекратились или возникли в связи с расторжением (п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23).

Если соглашение признано недействительным, обеспеченными считаются обязанности по возврату имущества, полученного по этому обязательству (п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23).