Залогодателем может выступать как сам должник, так и третье лицо. Если предмет залога остается у залогодателя, он вправе использовать его и временно передавать другим лицам, однако не может продать или подарить его без согласия залогодержателя. Залогодатель обязан застраховать предмет залога и обеспечить его сохранность.
Залогодержателем может быть любое лицо. Он имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения обязательства и получить удовлетворение своих требований прежде других кредиторов. Если предмет залога находится у залогодержателя, он обязан обеспечивать его сохранность и страховать его, при этом расходы на страхование несет залогодатель. Если предмет залога остается у должника, залогодержатель вправе проверять его состояние.
1. Залогодатель
Залогодатель – это собственник заложенного имущества. Им может быть как должник, так и третье лицо (пункт 1 статьи 334, пункт 1 статьи 335 ГК РФ).
В зависимости от предмета залога залогодателем является:
При залоге вещи – ее собственник, в некоторых случаях – обладатель иного вещного права, например, права хозяйственного ведения (пункт 2 статьи 335 ГК РФ).
При залоге обязательственного права – кредитор в обязательстве, из которого вытекает это право (пункт 1 статьи 358.1 ГК РФ). Например, клиент, которому открыт счет в банке, при залоге прав по договору банковского счета.
При залоге прав участников юридических лиц – акционер или участник ООО (пункт 1 статьи 358.15 ГК РФ).
При залоге ценных бумаг – их владелец (пункт 1 статьи 334 ГК РФ, подпункт 5 пункта 1 статьи 2 Закона о рынке ценных бумаг).
При залоге исключительных прав – обладатель этих прав (пункт 1 статьи 334, пункт 1 статьи 1229 ГК РФ).
Для тотального залога (залога всего имущества лица) залогодателем может быть только лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность (пункт 2 статьи 339 ГК РФ).
1.1. Права залогодателя
Права залогодателя в отношении имущества зависят от места нахождения имущества, его вида и условий договора залога.
Залогодатель может заменить предмет залога по соглашению с залогодержателем. Договор залога может предусматривать случаи, когда согласие на замену не требуется (пункты 1, 7 статьи 345 ГК РФ). По общему правилу, залогодатель может свободно распоряжаться деньгами на залоговом счете (пункт 1 статьи 358.12 ГК РФ).
Основные права залогодателя в зависимости от ситуации:
1.1.1. Права залогодателя, если имущество находится у него:
Пользоваться имуществом по назначению, включая извлечение плодов и доходов, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из существа залога (пункт 1 статьи 346 ГК РФ).
Передавать имущество другим лицам во временное владение или пользование без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 3 статьи 346 ГК РФ).
1.1.2. Права залогодателя, если имущество находится у залогодержателя:
Залогодатель может проверять имущество, не создавая помех для его использования. Если залогодержатель грубо нарушает обязанности по обеспечению сохранности имущества, создавая угрозу его утраты или повреждения, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога (пункты 2, 3 статьи 343 ГК РФ).
1.1.3. Права залогодателя в случае гибели или повреждения предмета залога:
Если это произошло не по вине залогодержателя, залогодатель вправе восстановить или заменить предмет залога в разумный срок (пункт 4 статьи 345 ГК РФ).
Если имущество погибло или повреждено по вине залогодержателя, у которого оно находилось, залогодатель вправе зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков в погашение обязательства, обеспеченного залогом, при условии, что залогодатель является должником по обеспеченному залогом обязательству, а залогодержатель не докажет, что может быть освобожден от ответственности (пункты 2, 3 статьи 344 ГК РФ).
1.1.4. Права залогодателя в случае обращения взыскания на предмет залога:
Залогодатель вправе в любое время до реализации имущества прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его просроченную часть (пункт 4 статьи 348 ГК РФ).
Если имущество не является недвижимостью, залогодатель вправе участвовать в торгах, проводимых при обращении взыскания на заложенное имущество (пункт 3 статьи 350.2 ГК РФ). Однако, с учетом пункта 5 статьи 449.1 ГК РФ, участвовать в публичных торгах может только залогодатель - третье лицо.
1.1.5. Права залогодателя, если залог прекратился:
Залогодатель вправе требовать внесения записи о прекращении залога, то есть совершения залогодержателем всех необходимых для этого действий (пункт 2 статьи 352 ГК РФ). Если на имущество было обращено взыскание, залогодатель может получить сумму, оставшуюся после погашения долга перед кредитором (пункт 3 статьи 334 ГК РФ).
1.1.6. Права залогодателя – третьего лица:
У него те же права, что и у поручителя. Он может выдвигать против требования залогодержателя возражения, которые мог бы представить должник. Он не теряет права на эти возражения, даже если должник от них отказался или признал долг. Ограничить право выдвигать возражения, которые мог бы представить должник, нельзя (пункт 1 статьи 335, пункты 1, 5 статьи 364 ГК РФ, пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23).
1.2. Обязанности залогодателя
Если имущество находится у залогодателя, он обязан сохранить его и не допустить уменьшения его стоимости. Также он обязан застраховать имущество от рисков утраты или повреждения, охранять его от посягательств и требований третьих лиц и уведомлять залогодержателя о любой угрозе для имущества (подпункты 1, 3, 4, 5 пункта 1 статьи 343 ГК РФ).
Кроме того, залогодатель обязан сообщать залогодержателю об известных ему правах третьих лиц на предмет залога, предшествующих и последующих залогах, предъявлении одним из залогодержателей требования обратить взыскание на заложенное имущество (пункт 4 статьи 336, пункты 3, 4 статьи 342, пункт 7 статьи 342.1 ГК РФ).
Для отчуждения предмета залога требуется согласие залогодержателя (пункт 2 статьи 346 ГК РФ). При передаче имущества в последующий залог залогодатель должен соблюдать условия, предусмотренные предшествующим договором залога (пункт 2 статьи 342 ГК РФ). Иначе залогодержатель сможет потребовать возмещения убытков.
При залоге товаров в обороте залогодатель обязан вести книгу записи залогов и фиксировать в ней изменение состава или натуральной формы заложенных товаров (пункт 3 статьи 357 ГК РФ).
2. Залогодержатель
Залогодержатель – это кредитор по обеспеченному залогом обязательству (пункт 1 статьи 334 ГК РФ). Залогодержателем может быть любое лицо, ограничений нет.
Права и обязанности залогодержателя возникают также у лица, в интересах которого был наложен запрет на распоряжение имуществом (пункт 5 статьи 334 ГК РФ). В случае банкротства должника у такого залогодержателя не возникнут права, предусмотренные Законом о банкротстве для залоговых кредиторов (пункт 18 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 2 (2017)).
2.1. Права залогодержателя
Основное право – обратить взыскание на предмет залога при нарушении обязательства должником и получить удовлетворение из стоимости этого предмета раньше других кредиторов (пункт 1 статьи 334, пункт 1 статьи 348 ГК РФ). Если стоимости недостаточно, залогодержатель вправе удовлетворить свое требование за счет иного имущества должника, но уже без преимуществ перед другими кредиторами (пункт 3 статьи 334 ГК РФ).
В некоторых случаях залогодержатель может потребовать досрочно исполнить обязательство и обратить взыскание на заложенное имущество (статья 351, пункт 4 статьи 336, пункты 2, 6 статьи 342.1, пункт 3 статьи 343, пункт 3 статьи 345 ГК РФ). Например, такое требование может заявить предшествующий залогодержатель, когда взыскание на заложенное имущество обращает следующий.
Залогодержатель может без согласия залогодателя передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу, одновременно уступив тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом (статья 354 ГК РФ).
Если залогодатель нарушает условия залога товаров в обороте, залогодержатель вправе приостановить операции с заложенными товарами до устранения нарушения, наложив на них свои знаки и печати (пункт 4 статьи 357 ГК РФ).
Основные права залогодержателя в различных ситуациях:
2.1.1. Права залогодержателя, если имущество находится или должно находиться у него:
Залогодержатель может защищать свои права на предмет залога, в частности, истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе у залогодателя (пункт 1 статьи 347 ГК РФ).
Если имущество находится у залогодержателя, он может пользоваться им, если это предусмотрено договором (пункт 5 статьи 346 ГК РФ).
2.1.2. Права залогодержателя, если имущество находится у залогодателя:
Залогодержатель вправе проверять имущество, не создавая помех для его использования. Если залогодатель грубо нарушает обязанности по обеспечению сохранности имущества, создавая угрозу его утраты или повреждения, залогодержатель вправе потребовать досрочно исполнить обеспеченное обязательство, а если это не будет сделано – обратить взыскание на заложенное имущество (пункты 2, 3 статьи 343 ГК РФ).
2.1.3. Права залогодержателя, если предмет залога погиб или поврежден:
Залогодержатель вправе отказаться от восстановления или замены предмета залога залогодателем, если прежний и новый предметы залога неравноценны (пункт 4 статьи 345 ГК РФ).
2.1.4. Права залогодержателя в случае обращения взыскания на предмет залога:
Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество через суд, даже если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок. Но в этом случае на него возлагаются дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания в судебном порядке (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).
Если имущество не является недвижимостью, залогодержатель вправе участвовать в торгах по реализации имущества независимо от того, в судебном или во внесудебном порядке обращается взыскание. И в ряде случаев он вправе оставить предмет залога за собой, например, когда повторные торги объявлены несостоявшимися (пункты 3, 5 статьи 350.2 ГК РФ).
При обращении взыскания во внесудебном порядке залогодержатель вправе выбрать способ реализации имущества, если соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке предусматривает несколько способов (пункт 7 статьи 349 ГК РФ). Также он вправе совершать необходимые действия для реализации имущества, в частности, заключать сделки, требовать передачи ему заложенного имущества залогодателем (пункт 4 статьи 350.1 ГК РФ).
2.2. Обязанности залогодержателя
Если имущество находится у залогодержателя, он обязан сохранить его и не допустить уменьшения его стоимости. Также он обязан застраховать его от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя, охранять его от посягательств и требований третьих лиц, уведомлять залогодателя о любой угрозе для имущества (подпункты 1, 3, 4, 5 пункта 1 статьи 343 ГК РФ).
Если залогодержатель пользуется этим имуществом, он обязан регулярно представлять залогодателю отчет о пользовании. Договор может обязать залогодержателя извлекать из имущества плоды и доходы для погашения основного обязательства или в интересах залогодателя (пункт 5 статьи 346 ГК РФ).
При обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке на залогодержателя может ложиться обязанность уведомить о начале обращения взыскания, о торгах (пункт 8 статьи 349, пункт 1 статьи 350.2 ГК РФ).
Если залог учтен в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, залогодержатель обязан уведомить нотариуса об изменении или о прекращении залога (пункт 4 статьи 339.1 ГК РФ). При прекращении залога залогодержатель должен возвратить имущество залогодателю (пункт 2 статьи 352 ГК РФ).
3. Управляющий залогом
Управляющий залогом – это предприниматель или коммерческая организация, действующие от имени и в интересах залоговых кредиторов, заключивших с ними договор (пункты 1, 2 статьи 356 ГК РФ).
Управляющий может понадобиться кредиторам для:
Заключения договора залога с залогодателем.
Осуществления всех прав и обязанностей залогодержателя по договору залога. Кредиторы не смогут осуществлять их сами, пока в силе договор управления залогом. Можно предусмотреть, что определенные правомочия управляющий осуществляет только с их предварительного согласия (пункты 1, 3 статьи 356 ГК РФ).
Управляющим может стать один из кредиторов или третье лицо. Управляющий должен действовать на наиболее выгодных для кредиторов условиях. По умолчанию кредиторы должны оплачивать его услуги (пункты 1 - 3 статьи 356 ГК РФ).
Привлечение управляющего целесообразно, если залогодержателей много. Это упростит общение с залогодателем и позволит быстрее решать вопросы, так как не требуется участие всех залогодержателей.